本文圖均為 中新經(jīng)緯 圖

他們掏了8888元準備永久學理財，不到48小時卻被管理員“踢”出課程群。

中新經(jīng)緯微信公號3月12日消息，“其實理財并不難，你只差一個好導師、一門好課程”“每天15分鐘，9元實戰(zhàn)理財課，告別死工資”“只要一杯奶茶錢，學會‘錢生錢’”……只要打開手機社交軟件，類似的理財訓練營廣告鋪天蓋地。不少機構(gòu)稱，只要跟著資深專業(yè)導師學習理財，就能穩(wěn)步實現(xiàn)“財務(wù)自由”。

近日，中新經(jīng)緯收到多名消費者對北京維創(chuàng)企業(yè)管理有限公司（下稱北京維創(chuàng)企業(yè)）旗下十倍學堂、ibanker學堂的投訴，消費者稱付費1元至9元人民幣報名參加理財體驗課程后，又購買了3000元-9000元不等的課程服務(wù)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)存在報名無合同、承諾的直播課無法兌現(xiàn)、無法退費等問題，甚至還被“踢”出課程群，這是怎么回事？

付費8888元的會員被“踢”出課程群

“我是十倍學堂的金卡會員，報名不到48小時，因覺得后續(xù)課程效果不好，想讓公司把8888元的報名費退給我，結(jié)果被管理員‘踢’出了課程群。”湖北省鄂州市的何女士向中新經(jīng)緯記者回憶道，去年9月18日晚，她在微信朋友圈內(nèi)看到十倍學堂理財訓練營1元體驗課的廣告，于是便付費參與了一周體驗課程。

感覺體驗效果不錯后，9月25日，何女士用支付寶花唄8888元購買了理財進階課程，第二天進課程群后，發(fā)現(xiàn)群內(nèi)并沒有專業(yè)的理財老師講授理財知識和技巧，推薦的課程僅是2018年的錄播課，于是當天向銷售人員肖老師索要課程合同及發(fā)票，但對方并未提供；9月27日，何女士要求全額退費，被銷售人員拒絕。次日，何女士再次提出全額退款要求，結(jié)果被管理員移出金卡私教群。

付款截圖

何女士表示，在付費后的幾個月內(nèi)，她不斷向平臺客服反映退費情況，但客服人員表示，金卡會員推銷員于2020年11月4日才向公司申請退款，已過了全額退費的48小時期限，平臺只能給予退款10%。不過，何女士表示，自從去年12月以來，推銷員一直不回復她的信息，平臺至今也沒有退過一分錢。

根據(jù)何女士發(fā)來的“147期81班理財訓練十倍學堂”微信截圖顯示，金卡會員可享有永久看2個平臺（十倍學堂、ibanke學堂）所有課程，社群終身指導、終身推薦優(yōu)質(zhì)低估值的基金、看直播課、助教老師一對一指導等7項權(quán)益。該課程群內(nèi)，一位備注為ibanker肖老師還稱授課老師崔勇“在長江商學院和馬云是校友”“行業(yè)頂級投資人，主戰(zhàn)二級市場”“有十幾年的投資經(jīng)歷”。

與北京維創(chuàng)企業(yè)工作人員聊天截圖

同樣退費未果的還有北京的張女士。張女士表示，自己去年12月報名了ibanker的1元理財體驗課，不久后付費7999元成為金卡永久會員。“沒想到報名后，課程助教頻繁更換，授課老師崔勇的直播課沒上幾次就停止了，只有一個工作人員復制粘貼當日的基金股票一類的常規(guī)信息。3月3日，我希望平臺退費，結(jié)果被管理員‘踢’出課程群。現(xiàn)在，我希望平臺能把課程費用退還一部分。”

張女士還透露，崔勇的投資理念就是“買房”。“所謂的投資大咖直播課，實際上一直在吹捧投資房產(chǎn)，一定要買每個地方的學區(qū)房，升值空間很大等。”據(jù)張女士發(fā)來的主課表顯示，課程內(nèi)容包括基金課、股票課、財務(wù)報表分析課、房產(chǎn)投資課等100多種課程。

另需注意的是，張女士提供的收費截圖顯示，收款方為慧財學堂，商品說明為“日用百貨”。而何女士提供的收費截圖顯示，收款方為十倍學堂，商品說明為“商品”。

十倍學堂、ibanker學堂、慧財學堂啥關(guān)系？

中新經(jīng)緯注意到，十倍學堂和ibanker學堂的官網(wǎng)具有高度的相似性，地址、電話及郵箱均一模一樣。其公司主體均為北京維創(chuàng)企業(yè)管理有限公司。而慧財學堂沒有官網(wǎng)頁面，其微信公眾號的賬號主體也為北京維創(chuàng)企業(yè)管理有限公司，注冊時間為2020年12月18日。也就是說，十倍學堂、ibanker學堂、慧財學堂其實是“一家人”。

十倍學堂官網(wǎng)顯示，平臺已推出“海外房地產(chǎn)投資”“識破財務(wù)陷阱”“玩轉(zhuǎn)信用卡，0首付買車買房”等12門課程，課程費用從1360元至11999元不等。而ibanker學堂官網(wǎng)則有107門課程，不僅包括“房地產(chǎn)金融”“科創(chuàng)板上市公司估值專題直播課”，甚至還有“Python語言及其應(yīng)用介紹”“王者榮耀產(chǎn)業(yè)鏈金融”等課程，課程費用從49元至12999元不等。

那么，理財訓練營背后的北京維創(chuàng)企業(yè)到底是一家怎樣的公司？國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，北京維創(chuàng)企業(yè)管理有限公司成立于2015年10月16日，注冊資本281.45萬元，不過，并未有實繳出資額信息。另外，該公司參保人數(shù)34人，經(jīng)營范圍包括企業(yè)管理咨詢、經(jīng)濟貿(mào)易咨詢、教育咨詢等，公司法人代表為張晉帆。

天眼查APP股東信息穿透圖披露，張晉帆是北京維創(chuàng)企業(yè)的董事長兼經(jīng)理，同時也是該公司的第一大股東，持股70.05%；董事王萌和iBanker聯(lián)合創(chuàng)始人田野分別為公司的第二及第三大股東，分別持股10.24%和7.71%。授課老師崔勇為公司董事，通過寧波梅山保稅港區(qū)正念奇跡股權(quán)投資中心、寧波梅山保稅港區(qū)凌蕓志股權(quán)投資合伙企業(yè)等平臺間接持股1.77%。需指出的是，上述所有股東認繳出資日期均在2027年5月。

值得注意的是，成立五年來，北京維創(chuàng)企業(yè)已四次變更公司地址，2018年從北京市密云經(jīng)濟開發(fā)區(qū)搬到北京市朝陽區(qū)芍藥居北里的一家寫字樓，僅過一個多月又重新調(diào)整寫字樓門牌號。2020年6月3日，該公司又將地址變更至北京市朝陽區(qū)望京誠盈中心的5號寫字樓17層。

那么，北京維創(chuàng)企業(yè)是否有理財教育培訓資質(zhì)？為何不提供合同？用戶的退費問題該如何解決？中新經(jīng)緯多次致電北京維創(chuàng)企業(yè)董事長張晉帆，均無人接聽。3月11日，中新經(jīng)緯就上述問題給北京維創(chuàng)企業(yè)發(fā)采訪函，截至發(fā)稿，對方尚未有任何回復。

12日上午11時，中新經(jīng)緯前往該公司位于北京北五環(huán)的辦公地址探訪看到，門上有“10倍學堂”字樣的辦公空間依然在開門，不過，能容納數(shù)百人的工位空空蕩蕩，大部分工位上沒有電腦或其他辦公用品。一份張貼在公司內(nèi)部墻上的“到崗人數(shù)上限公示”單顯示，公司辦公面積740平方米，使用人數(shù)上限296人，今日復工140人，落款時間為2020年12月28日。

北京維創(chuàng)企業(yè)辦公區(qū)

中新經(jīng)緯注意到，辦公區(qū)域最西側(cè)有一名自稱是實習生的女生在工位上，最東側(cè)有一名自稱是正式員工的女士仍在辦公。表明來意后，上述自稱是正式員工的女士打了個電話。不久，中新經(jīng)緯見到了一位自稱是北京維創(chuàng)企業(yè)品牌營銷部門工作人員的王女士。

對于辦公區(qū)為何很少看到員工？王女士解釋稱，公司主要是運營和銷售人員在辦公，授課老師不固定辦公。此外，公司的工作時間是上午11時到下午7時，很多員工下午會來。“領(lǐng)導們不怎么來公司，我們一般微信聯(lián)系。授課老師這些資源都是老板那邊直接聯(lián)系，我們下面的員工就是負責正常的運營工作。春節(jié)前公司有上百人的規(guī)模，年后有一些人員流動，現(xiàn)在每天還在上班的員工有40人左右。”

針對部分學員要求退費的問題該如何解決，王女士表示，“領(lǐng)導們內(nèi)部也在商討一些解決辦法，但目前還沒有比較完善的解決措施。”她進一步介紹道，十倍學堂、ibanker學堂、慧財學堂都是公司旗下的小白理財課程品牌。目前，公司正處于產(chǎn)品升級階段，所以之前的十倍學堂改成了慧財學堂，體系不一樣，名稱也不一樣。

在王女士看來，理財課程有一定的特殊性，不能跟實物買賣一樣，不滿意就退貨。教育付費領(lǐng)域中，用戶和平臺的責任歸屬確實存在模糊的地方。“我們之前也推出了一些用戶協(xié)議，但具體內(nèi)容還需要等領(lǐng)導們來回答。”

對于公司目前擁有多少學員？有多少學員計劃退費、已付費的學員什么時候能正常上直播課？授課老師資質(zhì)等問題，王女士對中新經(jīng)緯表示，“需要請示領(lǐng)導，這些方面，我也不太清楚。”

北京維創(chuàng)企業(yè)銷售精英榜

消費者該怎么辦？

事實上，要求北京維創(chuàng)企業(yè)退費的理財課程學員達數(shù)百人。中新經(jīng)緯在微信群“防騙大聯(lián)盟-十倍學堂維權(quán)2群”看到，群內(nèi)成員345人，據(jù)上述張女士介紹，維權(quán)1群人數(shù)已達500人上限。

沒有簽訂合同，理財課程退費問題該如何解決？北京云嘉律師事務(wù)所律師趙占領(lǐng)對中新經(jīng)緯表示，雖然消費者和理財培訓平臺沒有簽訂書面協(xié)議，也沒有相關(guān)發(fā)票，但憑借付費給公司賬戶的相關(guān)憑證，也可以證明消費者和公司之間存在合同關(guān)系。“消費者還需要舉證證明被告存在虛假宣傳或者存在其他違約行為，然后才可以據(jù)此要求解除合同，進而要求平臺退款。”

北京市煒衡律師事務(wù)所律師張宇浩在接受中新經(jīng)緯采訪時表示，考慮此類案件具有單個案件標的小、案情相似等特點，從降低訴訟成本的角度，消費者可以考慮通過集體訴訟的方式進行維權(quán)。

張宇浩指出，由于機構(gòu)工作人員在向消費者推銷課程時，存在部分核心承諾與實際服務(wù)不符的情況（“專業(yè)的理財老師一對一指導”等），構(gòu)成了民事上的欺詐行為，消費者可援引《民法典》請求人民法院撤銷案涉合同。另外，平臺工作人員將消費者強制移除群聊，致使其無法繼續(xù)學習，將導致消費者購買此類課程的合同目的落空進而構(gòu)成根本違約，這一情形又同時滿足了《民法典》中法定解除權(quán)的形式條件，消費者亦可請求人民法院解除合同。但需要注意的是，解除權(quán)和撤銷權(quán)不可在同一案件中同時行使，因此應(yīng)當根據(jù)個案的不同情況而具體決定。

在張宇浩看來，隨著A股、基金市場火熱，公眾理財?shù)姆e極性也有所提高。不少消費者購買此類理財課程是為了通過學習掌握時下的金融投資知識，以獲取更優(yōu)的投資能力及投資收益。考慮到每位學員享受的服務(wù)時間不同，課程服務(wù)效果無法衡量，退款比例有待和平臺協(xié)商。

“建議消費者在購買此類課程前，通過企業(yè)在政府平臺上公開的信息對企業(yè)的體量、營業(yè)范圍及背景進行一個充分的了解后再行購買，以最大限度地規(guī)避風險。”張宇浩稱。

理財教育市場魚龍混雜，慎重選擇

越來越多的普通人涌入股市或其他投資平臺，這也催生了數(shù)千家理財培訓教育機構(gòu)。據(jù)中國證券登記結(jié)算官網(wǎng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2021年1月末，新增投資者209.43萬人，同比增長161.57%；中國股票投資者總數(shù)達1.8億人，其中自然人投資者占比99.76%。也就是說，你身邊每10人中就有1人在炒股。

另據(jù)中國社會科學院金融與發(fā)展實驗室發(fā)布的《國民財商教育白皮書（2021年）》顯示，僅2019年，我國新增“理財教育”“理財培訓”相關(guān)企業(yè)近2000家，較10年前增長了800%。由此，很多專家預測，財商教育將是一個達到百億級規(guī)模的藍海市場。

天眼查相關(guān)負責人對中新經(jīng)緯指出，截至3月8日，中國有近4700家企業(yè)狀態(tài)為在業(yè)、存續(xù)、遷入、遷出的理財教育相關(guān)企業(yè)，超九成的企業(yè)為有限責任公司。另外，48%的企業(yè)注冊資本在200萬元以下，26.4%的企業(yè)在200元-500萬元，25.6%的企業(yè)注冊資本在1000萬元以上。

“從區(qū)域分布來看，山東省相關(guān)企業(yè)最多，占比超33%，其次為貴州、江蘇、廣東、安徽等地。自2014年起，中國理財教育相關(guān)企業(yè)呈穩(wěn)步增長趨勢，年度注冊增速在10%以上，其中2019年相關(guān)企業(yè)注冊量最多，2020年相關(guān)企業(yè)注冊量有所下降，同比降33.6%。”天眼查相關(guān)負責人稱。

在龐大的理財教育市場需求催生下，近年來財商機構(gòu)呈現(xiàn)“野蠻生長”態(tài)勢，相關(guān)投訴案例也不斷增多。去年12月29日，北京市朝陽區(qū)市場監(jiān)督管理局通報的8家謹慎選擇培訓機構(gòu)名單中，主打理財知識教育培訓名義的北京維創(chuàng)企業(yè)、快財學堂占據(jù)2席。

黑貓投訴平臺顯示，截至3月11日，針對北京維創(chuàng)企業(yè)的投訴帖有250條，啟牛商學院投訴帖659條，微淼商學院投訴帖538條，長投學堂155條，投訴內(nèi)容多集中在虛假宣傳、誘導消費、無法聯(lián)系到課程老師、推薦理財產(chǎn)品虧損嚴重、課程質(zhì)量差等。

（原題為《你想報理財班實現(xiàn)“財務(wù)自由”，理財機構(gòu)想靠你的學費實現(xiàn)“財務(wù)自由”》）