近年來，我國(guó)實(shí)行公布失信被執(zhí)行人名單和限制被執(zhí)行人高消費(fèi)制度，對(duì)促使失信被執(zhí)行人盡快履行義務(wù)，推動(dòng)社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)起到重要作用。但法律執(zhí)行中出現(xiàn)一些現(xiàn)象，引起了社會(huì)高度關(guān)注和質(zhì)疑。

第一，“老賴”比例畸高。數(shù)據(jù)顯示，2019年末全國(guó)法院累計(jì)公布失信被執(zhí)行人約1500萬人，約占我國(guó)就業(yè)人員77471萬人的2%，即平均每50個(gè)就業(yè)人員就有1人曾經(jīng)是“老賴”。如果按照市場(chǎng)主體計(jì)算，這一占比還高，約占全國(guó)企業(yè)法人單位和個(gè)體工商戶的17%，平均每6個(gè)市場(chǎng)主體有1人曾榜上有名。

第二，一大批著名企業(yè)家、各地“首富”上榜。初步統(tǒng)計(jì)，在被列入失信被執(zhí)行人或被“限高”的企業(yè)名單中，至少22名曾榮登中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)。如鏈家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)董事長(zhǎng)左暉、泰山鋼鐵集團(tuán)董事長(zhǎng)王永勝等。

第三，有些懲戒措施過于嚴(yán)厲，還有的地方擴(kuò)大信用懲戒范圍。例如失信被執(zhí)行人名單不得乘坐飛機(jī)和高鐵等。又如據(jù)《人民日?qǐng)?bào)》報(bào)道，有新聞披露一些地方發(fā)生“父母失信導(dǎo)致子女報(bào)考公務(wù)員、事業(yè)單位時(shí)政審失敗”。個(gè)別地方規(guī)定老賴不能開車，甚至擬探索將“無償獻(xiàn)血”和養(yǎng)狗等納入社會(huì)征信系統(tǒng)。

上述現(xiàn)象超出人們的正常認(rèn)知，自然受到社會(huì)各界的質(zhì)疑。

在今年“兩會(huì)”上，全國(guó)人大代表、國(guó)瓷材料副總經(jīng)理司留啟建議修改和制定有關(guān)法律條款，對(duì)“失信被執(zhí)行人”劃分不同情形，采取不同的懲戒措施；防止把確認(rèn)失信被執(zhí)行人濫用為執(zhí)行手段的做法，嚴(yán)禁列入執(zhí)行案件就把被執(zhí)行人確定為“失信被執(zhí)行人”的做法；嚴(yán)格將創(chuàng)業(yè)失敗“無力償還者”與“老賴”區(qū)分開，嚴(yán)格將公司財(cái)產(chǎn)和個(gè)人財(cái)產(chǎn)分開。

此前，福耀玻璃集團(tuán)董事長(zhǎng)曹德旺在第三屆中國(guó)企業(yè)改革發(fā)展論壇上呼吁，真正“賴”的是少數(shù)，對(duì)破產(chǎn)企業(yè)家不要用“老賴”這個(gè)詞，要從人格上尊重他們。還有媒體呼吁，不能搞“信用是個(gè)筐，什么都往里裝”。

筆者認(rèn)為，在信用懲戒出現(xiàn)一些引人注目現(xiàn)象的背后，實(shí)質(zhì)上是目前信用懲戒存在缺乏精準(zhǔn)性、“擴(kuò)大化”和“一刀切”問題。

首先，沒有區(qū)別對(duì)待，搞了“一刀切”。上失信被執(zhí)行人名單，沒有區(qū)分有償還能力賴賬和存在不可抗力無力償還原因。在目前失信被執(zhí)行人名單中，有很多情況存在不可抗力因素，像銀行抽貸或宏觀調(diào)控等，債務(wù)人本身誠(chéng)信并沒有問題。

以銀行抽貸為例，我國(guó)銀行業(yè)有個(gè)弊端，即流動(dòng)資金貸款絕大多數(shù)是一年期限。例如某大型民營(yíng)企業(yè)2018年末一年期貸款40筆21億元，平均每月到期貸款近4筆。這種畸形的短期化結(jié)構(gòu)，給銀行抽貸提供了便捷和空間，銀行遇到風(fēng)吹草動(dòng)就可能借貸款到期理由抽貸。如果銀行連續(xù)收回幾筆到期貸款，就可能抽光企業(yè)賬戶存款，使企業(yè)失去支付能力，出現(xiàn)債務(wù)“違約”、“失信”是難免的。

2017年起，山東西王集團(tuán)被銀行抽貸款近150億元，相當(dāng)于抽走了一半的流動(dòng)資金。像這種因抽貸原因造成的“失信”，除盲目負(fù)債擴(kuò)張等企業(yè)自身原因外，銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品缺失、期限錯(cuò)配和歷史遺留的互保體制是重要原因，銀行也是有責(zé)任的，企業(yè)“違約”存在不可抗力因素，不能叫“失信”。如果貸款期限合理，像一些發(fā)達(dá)國(guó)家貸款那樣，期限可以5-10年，貸款企業(yè)“失信”會(huì)大幅度減少。

此外，如此多著名企業(yè)家列入“老賴”名單，邏輯上講不通。毫無疑問，確有少數(shù)著名企業(yè)家存在失信甚至違法問題。但應(yīng)當(dāng)看到，多數(shù)著名企業(yè)家是講誠(chéng)信的。如果長(zhǎng)期不講信用，很難想象他們能從白手起家奮斗到擁有幾十億、百億甚至千億的資產(chǎn)，進(jìn)入中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)行列。他們是各級(jí)工商部門的“重合同守信用”企業(yè)、甚至被省市政府授予誠(chéng)信企業(yè)，曾經(jīng)被眾多銀行追眾星拱月般的送貸上門。仍以山東西王集團(tuán)集為例，曾經(jīng)超過20家銀行對(duì)其貸款。銀行對(duì)企業(yè)貸款首先要對(duì)老板人品進(jìn)行審核考察。如果超過20家銀行都審核過關(guān)，顯然銀行對(duì)西王集團(tuán)負(fù)責(zé)人誠(chéng)信人品是認(rèn)可的。既然如此，“老賴”這頂帽子和20多家銀行的認(rèn)可是矛盾的。

又如突如其來的新冠疫情，餐飲酒店、交通運(yùn)輸、旅游觀光、外貿(mào)出口等行業(yè)收入銳減，現(xiàn)金流短缺，導(dǎo)致這些企業(yè)還貸、支付貨款和房租等履行債務(wù)出現(xiàn)困難，但這無疑屬于不可抗力原因。

其次，不符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。企業(yè)反映最強(qiáng)烈的問題，就是限制坐高鐵和飛機(jī)經(jīng)濟(jì)艙。限高旨在限制債務(wù)人高消費(fèi)，但是高鐵二等座和飛機(jī)經(jīng)濟(jì)艙目前已是常規(guī)交通工具，顯然不屬于高消費(fèi)范疇。事實(shí)上很多地方高鐵和動(dòng)車的票價(jià)相差無幾。至于乘飛機(jī)問題，有些航空公司和線路經(jīng)濟(jì)艙機(jī)票價(jià)格折扣后已經(jīng)低于高鐵二等座，也和某些火車硬臥價(jià)格差距不大。顯然，目前限制乘坐高鐵和飛機(jī)經(jīng)濟(jì)艙已不符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。至于個(gè)別地方出臺(tái)的“限駕令”，則更是不接地氣。

信用懲戒矯枉過正、搞一刀切，危害極大，對(duì)債權(quán)人和講誠(chéng)信的債務(wù)人都是雙輸?shù)模矅?yán)重影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。

對(duì)有意償還但暫時(shí)沒有償還能力的人來講，不讓乘坐高鐵和飛機(jī)，無法正常出行，只能嚴(yán)重影響其正常經(jīng)營(yíng)而大大增加還債難度；特別是將失信被執(zhí)行人名單通過媒體向社會(huì)公布、向金融機(jī)構(gòu)和政府相關(guān)部門通報(bào)，相關(guān)單位在融資信貸、招標(biāo)投標(biāo)、行政審批、政府采購(gòu)等方面對(duì)失信被執(zhí)行人進(jìn)行“全方位”的信用懲戒，被執(zhí)行企業(yè)基本上就停擺成為“僵尸”，很難擺脫困境，重新崛起，甚至永無翻身之日。

對(duì)債權(quán)人而言，那些講誠(chéng)信的債務(wù)人正常出行被限制，找訂單、清收貨款等受影響，只能加大收回債權(quán)的困難；尤其是債務(wù)人因“飽和式”的懲戒而停止正常運(yùn)轉(zhuǎn)，更可能使得收回債權(quán)無望，最終損害債權(quán)人利益。

對(duì)社會(huì)而言，全國(guó)超過千萬人被限制乘坐高鐵和飛機(jī)，導(dǎo)致高鐵和航空部門效益下降，造成社會(huì)資源的極大浪費(fèi)。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年至少累計(jì)限制購(gòu)買飛機(jī)票2682萬人次，限制購(gòu)買動(dòng)車高鐵票596萬人次。

不僅如此，一個(gè)巨大群體成為“老賴”，人格被損害，被不加區(qū)別地限高；千千萬萬企業(yè)因信用懲戒不精準(zhǔn)停工停產(chǎn)，勢(shì)必導(dǎo)致大量職工下崗失業(yè)，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

糾正信用懲戒矯枉過正問題刻不容緩。建議：

一是修改和完善《關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費(fèi)及有關(guān)消費(fèi)的若干規(guī)定》，盡快取消乘坐高鐵二等座和飛機(jī)經(jīng)濟(jì)艙的限制。

二是細(xì)化公布失信被執(zhí)行人名單信息的相關(guān)規(guī)定。

按照《最高人民法院關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》，有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)的才可以納入失信被執(zhí)行人名單并進(jìn)行信用懲戒，對(duì)因不可抗力失去償還能力的情形，是不符合列入失信被執(zhí)行人名單規(guī)定的。建議細(xì)化規(guī)定，對(duì)沒有償還能力的情形進(jìn)行明確和分類。在此之前，特別是疫情防控期間，失信被執(zhí)行人名單暫停向金融機(jī)構(gòu)和政府相關(guān)部門提供。

三是嚴(yán)禁列入執(zhí)行案件就把被執(zhí)行人確定為“失信被執(zhí)行人”。

四是嚴(yán)格界定信用懲戒范圍，不得將信用懲戒擴(kuò)大到非經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。

（作者齊業(yè)昇為普惠金融促進(jìn)會(huì)專家委員會(huì)成員，資深金融業(yè)人士）