銀保監會嚴查保險資金違規運用。

9月11日，澎湃新聞從相關人士處獲悉，銀保監會于9月7日下發關于保險資金運用違規問題和風險自查有關情況的通報。銀保監會近期下發《關于開展保險機構資金運用違規問題自查自糾和風險排查的通知》（銀保監辦便函〔2020） 397號，以下簡稱《通知》），要求各保險機構開展保險資金運用自查。

銀保監會表示，《通知》發布后，大部分公司均能按要求認真開展自查，按時報送自查報告。但也有少數公司重視程度不夠，有的未按時報送自查報告；有的未認真開展自查，報告零問題和風險；有的報告要素不全，存在明顯遺漏。

根據通報，部分保險公司報告報送存在的問題包括：

（一） 未按時提交自查報告。富德保險控股、東方人壽、 和諧健康未提交自查報告。國壽養老、易安財險超過期限報送。

（二） 自查報告存在遺漏。中郵人壽報告零問題和風險, 與監管掌握的情況不符；人保壽險、民生人壽、華匯人壽、 鼎誠人壽、人保財險、大家財險、日本財險未報送存在的資金運用超監管比例問題及原因，存在明顯遺漏；前海人壽、 東吳人壽、中銀三星人壽、泰康養老、新華養老、華海財險、 燕趙財險、美亞財險、安心財險、史帶財險自查報表項目未填寫問題金額。

在風險排查中，主要存在6類問題，包括資金運用治理體系不完善、資金運用范圍和模式違規、違規開展資金運用關聯交易、投資品種面臨較高信用風險或兌付困難、另類投資領域風險隱患較大、保險資管產品仍有存量通道業務等。

具體而言，在資金運用治理體系不完善方面，主要包括：

一是監督機制失衡。個別保險公司控股股東通過操控股東大會或董事會、設立投資顧問委員會等方式，繞開“三會一層”，違法違規干預保險資金運用工作。

二是“三會一層"設置不規范。74家保險公司未按監管要求設立首席投資官，9家保險資管公司獨立董事設置不符合監管要求。

三是關鍵部門缺失，4家財產險公司未設置保險資產管理部門。

四是內部控制薄弱，4家保險公司未開展資金運用內部稽核，或未對資金運用內控情況開展外部審計。

在資金運用范圍和模式違規上，包括：

一是超監管規定范圍投資。6家保險公司在不具備相應投資管理能力情況下，直接開展不動產或金融產品投資，個別公司境外投資品種超出監管規定范圍，涉及金額462.18億元。

二是投資資產比例不符合監管要求。個別保險集團公司存在對非金融企業或境外主體投資超監管比例的情形。

三是干預受托人正常履責。3家保險公司存在通過發送投資建議、事前書面同意等方式干擾受托人正常履職的情況。

四是未實行保險資產全托管。 26家保險機構未將包括銀行存款在內的各項投資資產全部實行第三方托管。

五是內保外貸業務整改不力。個別保險公司存量內保外貸業務在擔保主體、資金用途、杠桿比例等方面不符合監管要求。

在違規開展資金運用關聯交易上，包括：

一是資金運用關聯交易投資規模和比例不符合監管要求，涉及9家保險公司。

二是保險資金通過集合資金信托計劃、股權投資基金、非保險類子公司等渠道違規流入關聯方，涉及4家保險公司，金額28.66億元。

三是違規為關聯方提供質押融資或擔保。個別保險公司以公司銀行存款為境外子公司提供擔保，金額388.11億元。

四是項目資金被關聯方在合同約定用途以外使用，本金及收益未進行及時確認和清收，涉及5家保險公司，金額61.4億元。

五是在資產權屬不清情況下支付關聯方款項。3家保險公司購買的關聯方不動產等資產長期未辦理過戶，金額17.22億元。

同時，通報還稱，部分保險機構投資的債券、集合資金信托計劃等金融產品存在未按期支付本息、發生展期或未按合同使用資金等情形，面臨較高信用風險；有的保險機構投資的未上市股權、不動產項目和股權基金，存在無法按合同約定退出或兌付、未按期清盤等情況。

在另類投資領域領域，部分保險公司風險隱患較大，主要存在的情況有：

一是個別保險機構開展重大股權投資未使用自有資金，有的對子公司增資未履行審批程序，金額119.09億元。

二是投資的股權不動產項目存在股權代持，或者相關權利到期未收回的情形，涉及7家保險公司，金額141.84億元。

三是股權方式投資的不動產項目公司違規。5家保險公司設立的不動產項目公司存在投資資金被挪用、對外開展股權投資、向保險公司股東借款超過監管要求等情況，金額226.15億元。

四是不動產投資項目未按合同約定期限開工建設，或以所投資的不動產提供抵押擔保，涉及11家保險公司，金額172.55億元。

五是保險資金通過直接投資或金融產品投資方式，違規流入房地產領域，涉及5家保險公司，金額244.37億元。

此外，保險資管產品仍有存量通道業務，通報點出了3點內容：

一是發行通道性質組合類產品，為保險公司規避關聯交易監管提供便利， 涉及4家保險資管公司。

二是個別保險資管公司讓渡主動管理職責，由投資者或委托人進行投資決策。

三是個別保險資管公司為其他金融機構規避同業業務監管提供通道服務。

銀保監會表示，此次風險排查專項整治工作是銀保監會全面掌握保險資金運用狀況，摸清行業風險底數的重要措施。部分公司未按時完整提交自查報告，表明公司內部管理不嚴，合規意識不強。 被點名通報的保險公司要進行認真整改，再次開展自查，并于2020年9月底前重新報送自查報告。

各保險機構要強化公司主體責任，結合通報的問題和公司自查情況，制定切實可行的整改計劃，強化整改措施落實力度，有效化解自查中發現的各類問題和風險；要以此次自查為契機，進一步完善資金運用體制機制，加強內部控制建設，強化風險意識，確保風險管控機制有效執行，防范保險資金運用風險，維護保險資金運用安全。

下一步，銀保監會將加大非現場監管和現場檢查力度，對于自查報告依舊不符合《通知》要求，以及整改不到位的保險機構，將依法釆取限制保險資金運用形式與比例，責令調整相關高管人員等有關監管措施。