瑞銀集團（UBS）8月25日發布《瑞銀投資者觀察》報告，首次對中國高凈值女性的財富觀進行研究，發現中國內地女性比全球女性更主動參與財務決策。

這是瑞銀首次將中國內地女性納入調研范圍，調研總共涵蓋了全球11個市場，包括中國內地、中國香港、中國臺灣地區，以及巴西、德國、墨西哥、新加坡、瑞士、意大利、英國、美國，共計訪問了近4400名已婚、喪偶及離異女性，其中包括超過400名中國內地女性。

研究顯示，超過80%的中國內地女性非常投入于管理自己的短期財務。同時86%的中國內地受訪者表示她們會在長遠投資和財務規劃決策上擔任主導的角色，這遠遠高于全球水平（42%）。

具體來看，中國內地高凈值女性與全球主要國家和地區的差異體現在以下五點：

一，在全球受訪女性中，58%會將財務決策的主動權交予配偶；在中國內地只有14%；

二，49%受訪中國內地女性專注于處理長期財務，37%與配偶共同作出財務決策，遠高于全球的23%及19%；

三，73%的受訪中國內地女性中都相信自己將會比配偶更長壽；

四，91%的受訪喪偶和離異女性鼓勵其他女性在個人理財上更積極；

五，中國內地年輕女性更傾向改變現狀，僅25%的受訪者表示將財務決策權交予配偶。與全球各市場相較，比例最低。

瑞銀通過調研發現，大部分中國內地女性已經成功承擔起短期財務管理職責，包括管理日常開支（88%），支付賬單（86%）以及參與大額購物決定（83%）。在長遠財務決策上，超過半數的全球女性仍傾向于交由配偶做決定（58%），然而中國內地女性則一反傳統觀念，顯得獨樹一幟：僅有14%的受訪女性表示會讓配偶主導決策。

同時，多達86%的中國內地受訪者會與配偶共同處理長遠財務決策，甚至擔當主導角色，在所有受訪市場中比例最高。其中49%的受訪者表示“由我主導”，37%表示“共同做出決策”，遠高于全球的23%及19%。

此外，本次調研也嘗試了解阻礙小部分女性受訪者（14%）參與財務決策的因素。位列前三條的原因分別是：承認配偶懂得更多（93%），專注于其他事務（84%），以及配偶是家庭的經濟支柱（83%）。與此相比，參與共同決策的女性受訪者則表現出更多自信和更少的焦慮。96%的女性認為，如果配偶出了什么意外，自己可以清楚掌握家庭財務狀況。離異或喪偶的女性則希望當初能更積極地參與長期財務決策。

在受訪的所有市場中，大部分年齡介于20-34歲的年輕女性與年長一輩比較，更愿意將投資和財務規劃事宜交由配偶決策。然而，中國內地女性更傾向改變現狀，這一比例為全球11個市場中最低，僅為25%。

瑞銀財富管理中國業務主管呂子杰女士表示，這是瑞銀首次通過數據來印證中國內地女性的財富觀。中國內地女性展現出越來越獨立自主的一面，‘她經濟’已經成為推動社會經濟發展的重要力量。這不僅僅體現在她們的消費觀，更重要的是她們更傾向于掌控自己的財富。她們已經普遍意識到未來女性壽命較男性更長，同時意識到長遠財務規劃的必要性及迫切性，會對自身的保障、退休及醫療等方面未雨綢繆。

瑞銀也建議女性應盡早對她們當下和未來的生活，為自己及家庭在不同階段做好財富規劃和保障。在疊加疫情的大環境下，這變得尤其重要。

瑞銀證券財富管理部主管高慧女士稱，瑞銀建議女性關注長期投資及分散風險的重要性。鑒于女性在社會中的獨特角色以及她們在可持續發展方面的敏銳觸角，可以考慮將可持續投資納入投資組合。瑞銀的專業意見也可以幫助女性客戶發掘她們的財富管理能力，收獲更多的自主權并體現自身價值。