移動支付網(wǎng) 作者 佘云峰：4月18凌晨，據(jù)外媒消息，谷歌正在與美國多家銀行合作開發(fā)自己的借記卡，名為“Google Card”。

這是繼Apple Card、Huawei Card之后，又一家大型科技公司推出自己的“Card”產(chǎn)品。

Apple Card、Huawei Card、Google Card

消息顯示，谷歌同樣會采取實體卡、虛擬卡的“雙卡”模式，同時根據(jù)截圖來看，Google Card的外觀造型與此前的Apple Card、Huawei Card極其相似，均采用了簡約的設(shè)計，遵循了“無卡號”的趨勢。

用戶申請后會擁有虛擬卡號和CVC碼，同樣可以在智能手機上綁定Google Card，使用線上和應用內(nèi)的支付。通過手機指紋以及PIN碼用戶可以非常安全地使用卡片。

從泄露的消息來看，谷歌的Google Card會與包括花旗(Citi)和斯坦福聯(lián)邦信貸聯(lián)盟在內(nèi)的多家銀行合作伙伴共同發(fā)行，截圖顯示確定的清算機構(gòu)有Visa，不過不確定還有沒有萬事達卡等其它的清算機構(gòu)。除此之外，在卡片材料、安全保護、優(yōu)惠政策等其它方面，目前已知的信息較少。

不過與Apple Card、Huawei Card最大的不同點是，Google Card是一張“借記卡”，因此，本質(zhì)上而言，Google Card更像是蘋果的Apple Cash，除了自由體系的資金流轉(zhuǎn)之外，背后還需要綁定銀行賬戶進行資金的存取，然后用于支付消費。

但是否可以綁定多張卡片以及“信用卡”目前還不得而知，倘若可以的話那么Google Card實際上更像國內(nèi)基于的銀行Ⅱ類賬戶開設(shè)的各種“閃付卡”，背后通過綁定各類銀行卡進行輪詢扣款。不同點則在于，國內(nèi)的支付賬戶需要支付牌照的支持，Ⅱ類賬戶只能通過銀行賬戶進行輪詢扣款而不能通過自有賬戶存取資金。

除了Google Card，谷歌想要的更多？

2011年，谷歌便推出了便于用戶通過手機付款的Google Wallet應用。這款應用盡管推出得足夠早，但并未獲得市場的認可。

2015年9月，Google正式發(fā)布Android Pay，實際上就是通過舊版的Google Wallet應用升級而來。在Android Pay發(fā)布前一天，谷歌Play商店里又上架了一款新的Google Wallet應用。從功能上來看，新版Google Wallet專注于轉(zhuǎn)賬、收錢等線上應用，而Android Pay則包含了NFC支付、禮品卡等功能。

在更早的2013年，谷歌實際上就推出過Google Wallet借記卡，作為其舊支付應用Google Wallet的擴展，可以在線下商戶進行消費并管理錢包余額。隨著Android Pay的推出，2016年谷歌關(guān)閉了該卡。

2018年2月，谷歌宣布整合Android Pay和Google Wallet，Android Pay與Google Wallet正式合體為“Google Pay”。至此谷歌旗下所有的支付工具都被整合到了Google Pay服務(wù)中，這也被外界看作是谷歌在移動支付領(lǐng)域正式與蘋果Apple Pay抗衡的關(guān)鍵點。

此次谷歌推出Google Card似乎也是向蘋果Apple Card的宣戰(zhàn)，但顯然除了支付，谷歌想要的更多。

一方面，谷歌通過與銀行合作金融服務(wù)，谷歌有機會開啟新的收入來源和數(shù)據(jù)流。手續(xù)費是一部分可以分攤的收益，其次通過支付和消費產(chǎn)生的數(shù)據(jù)則是后期變現(xiàn)的關(guān)鍵，通過這些數(shù)據(jù)谷歌可以與消費者建立更深度的聯(lián)系，便于其推廣更多的金融服務(wù)。參考國內(nèi)手機廠商們逐漸向金融服務(wù)領(lǐng)域的擴展，高利潤率的金融產(chǎn)品也會是谷歌值得拓寬的方向。

另一方面，谷歌可以通過Google Card建立自有的支付體系，從而鞏固自身的金融屬性。數(shù)據(jù)流量固然重要，但是自身生態(tài)體系的建設(shè)在金融領(lǐng)域更加難得。中國的移動支付為何能夠全球領(lǐng)先，很大程度上是由于國內(nèi)第三方支付機構(gòu)的繁榮，而這其中最重要的一點就是兩大巨頭通過自身生態(tài)體系而建立的支付和金融服務(wù)。

谷歌的戰(zhàn)略是讓合作銀行和信用卡發(fā)行機構(gòu)提供金融基礎(chǔ)設(shè)施和應對監(jiān)管，同時建立更智能化的界面和用戶體驗。但未來谷歌非常同樣可能拋棄銀行，將所有“戰(zhàn)利品”據(jù)為己有，從而建立自身的支付生態(tài)。

結(jié)語

谷歌擁有先天的互聯(lián)網(wǎng)基因、領(lǐng)先的技術(shù)能力和龐大的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，或許金融科技服務(wù)不一定會像搜索與廣告那樣有利可圖，但這些或許能夠提高谷歌的市場口碑，為其它業(yè)務(wù)提供粘性和幫助。

Juniper Research的研究報告預測，到2024年，全球非接觸式市場將從目前的2萬億美元增長到近6萬億美元。其中絕大部分將通過非接觸式卡進行，而OEM支付交易將占22%左右，市場規(guī)模約為1.32萬億美元。

其中OEM支付為來自非銀行公司的支付系統(tǒng)，包括Apple Pay，Google Pay和Samsung Pay等。但預測顯示，2024年Apple Pay將占OEM支付交易額的52%，而2020年的份額預計為42%。數(shù)據(jù)表明，Google Pay雖然在支付方面取得了長足的進步，但是與Apple Pay仍然存在著一定的差距，這也促使谷歌急于求變地想推出更多創(chuàng)新產(chǎn)品。

另一份資料顯示，據(jù)Sensor Tower的店鋪情報平臺對應用下載量的測算，2020年2月份，Google Pay以1560萬次安裝，成為當月全球下載量最高的金融科技應用，相較2019年2月份其下載量同比翻了一番。尤其是印度市場，下載量占據(jù)了當月總下載量的83.6%。盡管Apple Pay沒有作為應用統(tǒng)計到其中，但這也足夠表現(xiàn)出Google Pay的市場潛力。