3月19日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會在官方微信公號發(fā)布《關(guān)于相關(guān)企業(yè)為非持牌放貸機(jī)構(gòu)提供導(dǎo)流服務(wù)的風(fēng)險提示函》（下稱“風(fēng)險提示函”），提醒互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的消費者警惕非持牌放貸機(jī)構(gòu)的騙局，理性對待借貸行為，提示金融超市和互聯(lián)網(wǎng)平臺加強(qiáng)對合作機(jī)構(gòu)的資質(zhì)審查，并立即下架合作機(jī)構(gòu)的所有“現(xiàn)金貸”產(chǎn)品。

“立即下架合作機(jī)構(gòu)所有的現(xiàn)金貸產(chǎn)品是指非持牌機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，并非一刀切的全面下架”，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長王思聰告訴澎湃新聞記者。

風(fēng)險提示函指出，由央視3.15晚會曝光的“714高炮”超利貸和為“現(xiàn)金貸”提供違規(guī)導(dǎo)流等行為涉嫌違反了2017年12月互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作小組辦公室發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》和2018年5月銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項的通知》，一些非持牌放貸機(jī)構(gòu)與金融超市及互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，利用消費者的應(yīng)急性融資需求，導(dǎo)致消費者的個人隱私遭受侵犯，背負(fù)高額債務(wù)，甚至導(dǎo)致家庭破裂等嚴(yán)重后果。

對此，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會已經(jīng)組建包括律師、會計師、專業(yè)人士在內(nèi)的20多人摸排檢查小組，對全市非持牌放貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面摸排，檢查機(jī)構(gòu)是否存在與“超利貸”和“現(xiàn)金貸”有關(guān)的業(yè)務(wù)，同時對上一輪自律檢查的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行針對“超利貸”和“現(xiàn)金貸”的復(fù)查。

風(fēng)險提示函還要求，從事金融超市及相關(guān)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺需要保存2017年12月打擊“現(xiàn)金貸”以來的相關(guān)歷史數(shù)據(jù)；主動聯(lián)系協(xié)會并積極參加互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律檢查，聯(lián)合摸排檢查涉嫌“714高炮”超利貸和“現(xiàn)金貸”的放貸機(jī)構(gòu)，并向協(xié)會提交自律檢查報告。

“我們主要是想提醒部分倒流平臺還在和現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)合作”，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會人士向澎湃新聞記者透露，“之前好多導(dǎo)流平臺無法識別哪些是正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)，哪些是違規(guī)的現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)，所以與現(xiàn)金貸平臺存在大量合作，我們現(xiàn)在倡導(dǎo)大家不要再與現(xiàn)金貸繼續(xù)合作了”。

附《關(guān)于相關(guān)企業(yè)為非持牌放貸機(jī)構(gòu)提供導(dǎo)流服務(wù)的風(fēng)險提示函》全文：

3月15日，央視315晚會曝光“714高炮”超利貸黑幕和融360涉嫌為“現(xiàn)金貸”提供導(dǎo)流服務(wù)的行為，揭露多家公司從事高利貸、收取“砍頭息”，違規(guī)放貸、暴力催收等行為，引發(fā)社會廣泛關(guān)注。

2017年12月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室共同發(fā)布《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》指出，各類機(jī)構(gòu)以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應(yīng)符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)充分保護(hù)金融消費者權(quán)益，不得以任何方式誘致借款人過度舉債，陷入債務(wù)陷阱。

2018年5月，銀保監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項的通知》中明確指出，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動。嚴(yán)厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。嚴(yán)厲打擊面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相發(fā)放貸款行為。

當(dāng)前，協(xié)會已經(jīng)組建包括律師、會計師、專業(yè)人士在內(nèi)的20多人摸排檢查小組，對全市非持牌放貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面摸排檢查，是否存在“超利貸”和“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。同時，協(xié)會也將對參與上一輪自律檢查的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，再次進(jìn)行檢查，是否存在“超利貸”和“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。

目前，一些非持牌放貸機(jī)構(gòu)和金融超市、互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，導(dǎo)流獲客，從事非法“超利貸”和“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)，賺取高額利潤。這些互聯(lián)網(wǎng)平臺涉及電商平臺、搜索引擎、社交媒體；在互聯(lián)網(wǎng)上通過智能算法進(jìn)行流量批發(fā)、零售的公司；門戶網(wǎng)站、互聯(lián)網(wǎng)廣告公司等。一些消費者出于應(yīng)急性融資需求，盲從、非理性地通過金融超市、互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行借貸，陷入金融騙局，導(dǎo)致個人隱私被侵犯，背負(fù)高額貸款，甚至家庭破裂、付出生命代價。

為維護(hù)網(wǎng)貸行業(yè)正常運營秩序，保護(hù)廣大消費者合法利益，協(xié)會特做出如下風(fēng)險提示：

1、提醒金融超市及以上公司，遵循謹(jǐn)慎 、從嚴(yán)、自律、負(fù)責(zé)的原則，做好風(fēng)險內(nèi)控，嚴(yán)格品控、加強(qiáng)對合作機(jī)構(gòu)相關(guān)資質(zhì)的審查，注意合作機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的合規(guī)合法問題；并立即下架合作機(jī)構(gòu)的所有“現(xiàn)金貸”產(chǎn)品；

2、互聯(lián)網(wǎng)金融消費者應(yīng)當(dāng)警惕非持牌放貸機(jī)構(gòu)的騙局，理性對待借貸行為，提升金融消費保護(hù)意識；

3、提醒金融超市及以上公司，保存自2017年12月打擊“現(xiàn)金貸”以來的相關(guān)歷史數(shù)據(jù)；主動聯(lián)系協(xié)會，積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律檢查活動，聯(lián)合摸排檢查涉嫌“714高炮”超利貸和“現(xiàn)金貸”的放貸機(jī)構(gòu)，并向協(xié)會提交自律檢查報告。

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