如果你是一名銀行工作人員

如果有一家手續齊全的大公司

想要辦貸款

給你提供購買航空設備的合同

帶你去看碼頭上成噸的貨品

還找來一家國有企業子公司提供擔保

你會不會覺得

這是天上掉下來的一個大“餡餅”？

只是……

理想很豐滿，現實很骨感

一、基本案情

李某，在一家金融機構上班，平日里花錢大手大腳。

某天，李某找到了朋友陳某、周某和榮某，幾人商量如何“弄點兒錢花花”。很快，他們便想到了一個冒充國有企業子公司詐騙銀行貸款的“餿主意”。

幾人說干就干。陳某、周某和榮某三人辦理了虛假的工商注冊登記，偽造財務報表、審計報告，并由榮某采取虛假增資等方式，將其名下一家小公司改頭換面，“打扮”成一家國有企業的子公司。

之后，幾人又如法炮制將另一家公司包裝成為某國有航空公司100%持股的大型公司，作為貸款的擔保公司。

做戲做全套，李某在某產業園租下了兩間辦公室，又找到了一位熟人王某冒充擔保公司負責人，并答應會給他好處費。王某欣然應允。

就這樣，在如此包裝之下，兩家空殼公司搖身一變成為了“國有企業子公司”。隨后，李某又找到了某銀行工作人員小美并邀請她入局。

隨后，幾人合計，要想把騙局作真，演技必須過關，畢竟“人生如戲、全靠演技”。于是，在與銀行洽談業務及接受貸前調查過程中，李某扮演申請貸款公司副總經理，周某扮演申請貸款公司銷售部經理，榮某冒充申請貸款公司上級單位即某國有企業董事長秘書，王某則冒充貸款擔保公司副總經理。

可是李某的公司沒有任何經營背景，如何騙過了銀行的貸款背景核實審查呢？于是，兩人帶著銀行工作人員小美前往集裝箱碼頭，隨意找了一處堆場，謊稱該堆場貨物是自己公司采購的設備。已經深陷局中的小美，看著兩人信誓旦旦的模樣，選擇了相信他們。

很快，銀行便批準了該筆貸款，并與該公司簽訂1.8億元人民幣的貸款合同。貸款發放后，該公司并未用于購買航材，除了少部分用于支付銀行本息，絕大部分則被李某、王某等人用于歸還個人債務、日常消費等，揮霍一空。民警通過全面、大量的取證工作，將該犯罪團伙一網打盡，后被天津市第二中級人民法院分別判處無期徒刑至13年有期徒刑不等。

二、法律分析

刑法第一百九十三條【貸款詐騙罪】

有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經濟合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。

本案中，犯罪分子通過虛假增資等手段將空殼公司包裝成國有企業子公司，虛構貿易合同向銀行申請貸款并提供虛假擔保，將所獲貸款大部分用于歸還個人債務及揮霍，屬于典型的以非法占有為目的，使用虛假的經濟合同詐騙銀行貸款的犯罪行為，構成貸款詐騙罪。

三、警方提示

金融機構在進行貸前調查時，要重點查詢企業納稅情況，并與企業提供的財務報表進行比對，針對經營性企業重點查詢企業繳納電費、水費情況，全面掌握企業的真實經營情況；行業監管部門要加強對銀行等金融機構貸款業務的監管，規范貸款核查；公安機關要加強對該類犯罪的打擊力度，對犯罪分子形成有力威懾，及時追贓挽損。

來源：天津經偵

責編：張適麒