2023年個(gè)人住房貸款受房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整影響增長(zhǎng)相對(duì)乏力，同時(shí)，“提前還房貸”現(xiàn)象對(duì)銀行的沖擊在去年進(jìn)一步顯現(xiàn)。

最新披露的大中型銀行2023年年報(bào)顯示，作為按揭貸款發(fā)放主力軍的國(guó)有六大行，有5家個(gè)人住房貸款余額出現(xiàn)減少，7家全國(guó)性股份制銀行（招行、興業(yè)、中信、民生、光大、平安、浙商）中，4家減少，3家增長(zhǎng)。

資產(chǎn)質(zhì)量上，不同于2022年的全線走高，在披露相關(guān)數(shù)據(jù)的11家大中型銀行中，2023年，8家個(gè)人住房貸款不良率出現(xiàn)上升，1家持平，2家下降。

5家國(guó)有大行、3家全國(guó)股份行個(gè)人住房貸款減少

作為個(gè)人住房貸款發(fā)放的主力，2023年，國(guó)有六大行的個(gè)人住房貸款合計(jì)減少5568.57億元，而2022年合計(jì)增加4049億元，2021年合計(jì)增加24843億元。

郵儲(chǔ)銀行是去年國(guó)有大行中唯一實(shí)現(xiàn)個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)的，工行、建行、農(nóng)行、中行和交行2023年的個(gè)人住房貸款余額均較上年末出現(xiàn)下降。

其中，農(nóng)行和中行的個(gè)人住房貸款減少規(guī)模最多，均超過(guò)了1700億元。

7家股份制銀行中，中信銀行、平安銀行和浙商銀行的個(gè)人住房貸款增加，招行、興業(yè)銀行、光大銀行和民生銀行的個(gè)人住房貸款余額出現(xiàn)下降。合計(jì)看，上述7家股份行的個(gè)人住房貸款實(shí)現(xiàn)了小幅增長(zhǎng)。

相比國(guó)有大行，股份制銀行個(gè)人住房貸款余額減少的規(guī)模并不大，民生銀行和興業(yè)銀行2023年個(gè)人住房貸款規(guī)模減少超200億元，浙商銀行和中信銀行2023年個(gè)人住房貸款分別增長(zhǎng)了306億元和270億元。

多家銀行在年報(bào)中披露了新發(fā)放房貸的情況。

農(nóng)行在年報(bào)中披露，2023年，該行個(gè)人住房貸款投放7810億元，較上年多投放178億元。興業(yè)銀行個(gè)人住房貸款較上年末下降1.95%，但去年投放規(guī)模同比增長(zhǎng)30%。民生銀行2023年投放個(gè)人住房貸款825.01億元，同比多投放124.74億，增幅17.81%。

2家國(guó)有大行個(gè)人住房貸款不良率下降

資產(chǎn)質(zhì)量方面，在披露個(gè)人住房貸款不良率的11家銀行中，有8家出現(xiàn)不良率上升，1家持平。

“/”表示當(dāng)期業(yè)績(jī)報(bào)告未披露相關(guān)數(shù)據(jù)

國(guó)有大行方面，郵儲(chǔ)銀行和交行實(shí)現(xiàn)了個(gè)人住房貸款不良“雙降”。工行、建行、農(nóng)行和中行2023年個(gè)人住房貸款不良率分別上升了0.05、0.05、0.04和0.01個(gè)百分點(diǎn)。從絕對(duì)值看，農(nóng)行和郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人住房貸款不良率最高，均為0.55%。

在披露相關(guān)數(shù)據(jù)的5家全國(guó)性股份行（招行、興業(yè)、中信、民生和平安銀行）中，興業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款不良率與上一年持平，其余四家均出現(xiàn)上升。

其中，民生銀行的個(gè)人住房貸款不良率上升0.17個(gè)百分點(diǎn)，是大中型銀行中不良率上升最快的。中信銀行緊隨其后。

多家銀行在年報(bào)中表示，個(gè)人住房貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)可控。

招行表示，該行一直以來(lái)堅(jiān)持對(duì)存量抵押物押品價(jià)值進(jìn)行常態(tài)化監(jiān)測(cè)和重估，及時(shí)調(diào)整抵押資產(chǎn)價(jià)值。截至去年末，個(gè)人住房貸款加權(quán)平均抵押率32.93%，較上年末上升0.34個(gè)百分點(diǎn)，抵押物保持充足穩(wěn)定，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

興業(yè)銀行則表示，針對(duì)部分地區(qū)房?jī)r(jià)波動(dòng)，公司開(kāi)展多輪抵押物價(jià)值的全面重估排查和壓力測(cè)試工作。總體上看，目前房地產(chǎn)下跌對(duì)公司債權(quán)保障造成的風(fēng)險(xiǎn)基本可控。

中信銀行在年報(bào)中表示，受房地產(chǎn)銷售低迷、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩等因素影響，不良率較上年末有所上升，但關(guān)注率有所下降。同時(shí)，該行個(gè)人住房貸款加權(quán)平均抵押率維持在39%左右水平，抵押物充足且穩(wěn)中向好，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)可控。