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部分銀行信用卡中心關(guān)閉背后:新發(fā)卡量下降,已進入存量競爭階段

澎湃新聞記者 林倩冰
2024-03-26 18:24
來源:澎湃新聞
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銀行業(yè)信用卡業(yè)務(wù)正在變革當中。

國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局近日披露的批復(fù)顯示,同意華夏銀行信用卡中心天津分中心終止營業(yè);去年12月,國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局批復(fù),同意華夏銀行信用卡中心廣州分中心終止營業(yè)。

這并非首個調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)的銀行。2023年10月,上海農(nóng)商銀行公告稱,同意零售條線一級部由零售金融部、信用卡部調(diào)整為零售金融總部、財富管理及私人銀行部、個人貸款業(yè)務(wù)部、基礎(chǔ)客群經(jīng)營部。多家媒體報道稱,這意味著上海農(nóng)商行撤銷了信用卡部。

2023年7月,蒙商銀行信用卡中心呼和浩特分中心獲批終止營業(yè),相關(guān)業(yè)務(wù)并入蒙商銀行呼和浩特分行信用卡業(yè)務(wù)部;6月,蒙商銀行信用卡中心呼倫貝爾分中心獲批終止營業(yè)。

原中國銀監(jiān)會副主席曹宇2015年曾發(fā)文介紹,我國商業(yè)銀行采用內(nèi)設(shè)部門模式管理信用卡業(yè)務(wù),信用卡業(yè)務(wù)規(guī)劃、營銷管理、運營管理、資金核算、風險管理等職能需要在不同部門間協(xié)調(diào),自2011年開始,部分有條件的商業(yè)銀行以信用卡業(yè)務(wù)為“試驗田”,建立了相對獨立的信用卡中心。

招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學金融研究院兼職研究員董希淼對澎湃新聞分析稱,目前部分銀行正嘗試改變信用卡中心的隸屬關(guān)系,將信用卡中心轉(zhuǎn)歸分行管理。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士對澎湃新聞表示,目前銀行業(yè)信用卡盈利能力有所降低,存在優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)的趨勢,但各家銀行具體舉措有所區(qū)別。

銀行信用卡新發(fā)卡量下降

實際上,近年來銀行業(yè)信用卡業(yè)務(wù)整體呈下行趨勢。

中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至2023年9月末,信用卡和借貸合一卡累計發(fā)卡量為7.79億張,同比下降3.46%,環(huán)比下降1%,已連續(xù)四季度下滑。信用卡逾期半年未償信貸總額937.42億元,同比下降0.65%,環(huán)比增長4.57%,占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.09%。

信用卡業(yè)務(wù)情況在各銀行年報中也有所體現(xiàn)。

招商銀行2023年報披露,2023年,招商銀行信用卡流通卡9711.81萬張,較上年末下降5.44%,流通戶6974.04萬戶,較上年末下降0.37%。2023年,招商銀行實現(xiàn)信用卡交易額48149.67億元,同比下降0.44%;實現(xiàn)信用卡利息收入635.15億元,同比下降0.72%;實現(xiàn)信用卡非利息收入272.28億元,同比下降3.02%。信用卡貸款不良率1.75%,較上年末下降0.02個百分點。

平安銀行年報披露,2023年,平安銀行信用卡流通戶數(shù)5388.91萬戶,同比下降21.9%;新增發(fā)卡量137.54萬張,同比下降33.56%。信用卡應(yīng)收賬款不良貸款率2.77%,較上年末增加0.09個百分點。

上述業(yè)內(nèi)人士對澎湃新聞分析稱,近年來,銀行信用卡不良貸款率有所提升,同時新發(fā)卡量增長率下降,信用卡業(yè)務(wù)盈利能力降低,投入與收益不平衡,在銀行業(yè)整體盈利壓力增大的背景下,銀行或適當減小對信用卡業(yè)務(wù)的支持力度。未來,銀行信用卡業(yè)務(wù)或有一個出清的過程,部分采取不切合實際的手段進行競爭的銀行或退出信用卡業(yè)務(wù)。

董希淼認為,當前,信用卡業(yè)務(wù)已進入存量競爭階段,增速放緩是一個自然的周期性現(xiàn)象。同時,目前經(jīng)濟處于下行階段,部分客戶經(jīng)濟狀況或受影響,銀行為防范風險,或主動放緩信用卡業(yè)務(wù)。不過,他認為信用卡中心劃歸分行管理的轉(zhuǎn)型與發(fā)卡量下降無關(guān)。

    責任編輯:王杰
    圖片編輯:蔣立冬
    校對:張艷
    澎湃新聞報料:021-962866
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