2023年，支付行業(yè)迎來(lái)首個(gè)行政法規(guī)，包括頭部支付公司在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)收到巨額罰單，多家機(jī)構(gòu)在五年一次的牌照續(xù)展中未能續(xù)期。

2023年最后一個(gè)月，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（下稱(chēng)《條例》）正式公布，自2024年5月1日起施行，將年交易金額近400萬(wàn)億元的非銀行支付機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)一步納入法治化軌道進(jìn)行監(jiān)管。

相比2022年，2023年央行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出的罰單金額大幅增加，合計(jì)開(kāi)出了9張金額超過(guò)千萬(wàn)元的罰單。

2023年，央行共公布了兩批支付機(jī)構(gòu)續(xù)展結(jié)果，多家機(jī)構(gòu)因被中止審查、未提交續(xù)期申請(qǐng)、在有效期內(nèi)已主動(dòng)退出等，失去了支付業(yè)務(wù)許可證。

支付業(yè)務(wù)迎來(lái)新分類(lèi)

2023年12月正式公布的《條例》，將非銀行支付行業(yè)的全鏈條全周期監(jiān)管納入法治化、規(guī)范化軌道，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，這是中央金融工作會(huì)議之后出臺(tái)的金融領(lǐng)域首部行政法規(guī)。

央行副行長(zhǎng)張青松近日表示，《條例》以國(guó)家立法形式，為支付行業(yè)未來(lái)健康發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的制度保障，著力營(yíng)造穩(wěn)定、透明、規(guī)范、可預(yù)期的法治化營(yíng)商環(huán)境，有利于促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)長(zhǎng)期規(guī)范健康發(fā)展。

按照“先證后照”原則實(shí)施準(zhǔn)入管理，《條例》明確了支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本、主要股東、實(shí)控人、高管人員等準(zhǔn)入條件，對(duì)其重大事項(xiàng)變更也實(shí)施許可管理，同時(shí)建立健全嚴(yán)重違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的常態(tài)化退出機(jī)制。

同時(shí)，結(jié)合多年監(jiān)管實(shí)踐，《條例》堅(jiān)持功能監(jiān)管理念，從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)出發(fā)，根據(jù)能否接收付款人預(yù)付資金，分為儲(chǔ)值賬戶(hù)運(yùn)營(yíng)和支付交易處理兩類(lèi)。新的分類(lèi)方式一是具有良好的擴(kuò)展性，有利于防范監(jiān)管空白，二是有利于實(shí)現(xiàn)“同業(yè)務(wù)、同監(jiān)管”，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)。

央行表示，目前正在抓緊制定《條例》實(shí)施細(xì)則，后續(xù)將按照立法程序有關(guān)規(guī)定，充分征求、吸收各方意見(jiàn)后出臺(tái)，確保《條例》平穩(wěn)實(shí)施。

巨額罰單頻現(xiàn)，力度空前

2023年，監(jiān)管部門(mén)共開(kāi)出了9張金額超千萬(wàn)的罰單，其中，3張由中國(guó)人民銀行總行開(kāi)出，其余分別由央行上海市分行、天津市分行、廣東省分行、河南省分行開(kāi)出。

7月7日晚間，中國(guó)人民銀行對(duì)支付寶、財(cái)付通開(kāi)出巨額罰單。

其中，支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司因涉及7項(xiàng)違法行為類(lèi)型被警告，沒(méi)收違法所得83091.414113萬(wàn)元，罰款223115.389033萬(wàn)元；財(cái)付通支付科技有限公司涉及11項(xiàng)違法行為類(lèi)型被警告，沒(méi)收違法所得56612.388789萬(wàn)元，罰款242677.827882萬(wàn)元。

2023年，央行上海市分行和天津市分行分別開(kāi)出了一張超8000萬(wàn)元的罰單。

其中，2023年12月26日，中國(guó)人民銀行上海市分行公布的行政處罰決定書(shū)顯示，得仕股份有限公司因違反商戶(hù)管理規(guī)定和違反清算管理規(guī)定，被警告，沒(méi)收違法所得242.615373萬(wàn)元，罰款8630.503838萬(wàn)元，合計(jì)被罰沒(méi)8873萬(wàn)元。

2023年10月末，央行天津市分行公布的行政處罰信息公示表顯示，中匯電子支付有限公司（下稱(chēng)“中匯支付”）因未按規(guī)定辦理特約商戶(hù)資金結(jié)算、未按規(guī)定落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制管理和未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶(hù)等三項(xiàng)違法行為類(lèi)型，被警告，沒(méi)收違法所得1328.11萬(wàn)元，罰款6762.55萬(wàn)元，合計(jì)達(dá)到8090.66萬(wàn)元。

2023年12月，上海匯付支付有限公司收到中國(guó)人民銀行總行的罰單，涉及9項(xiàng)違法行為類(lèi)型，沒(méi)收違法所得91.502553萬(wàn)元，罰款3172.367323萬(wàn)元。

此外，廣東匯卡商務(wù)服務(wù)有限公司（下稱(chēng)“匯卡商務(wù)”）因違反商戶(hù)管理規(guī)定和違反支付賬戶(hù)管理規(guī)定，被警告，沒(méi)收違法所得3305926.24元，并處罰款18529631.20元，罰沒(méi)款合計(jì)21835557.44元。

開(kāi)店寶支付服務(wù)有限公司河南分公司因違反特約商戶(hù)管理規(guī)定、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易，2023年6月被罰款1984萬(wàn)元。

上海銀生寶電子支付服務(wù)有限公司因違反商戶(hù)管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定兩項(xiàng)違法行為類(lèi)型，被央行上海市分行警告，沒(méi)收違法所得3018968.05元，并處以罰款14542044.77元，合計(jì)罰沒(méi)17561012.82元。

廣東信匯電子商務(wù)有限公司因違反商戶(hù)管理規(guī)定，被警告，沒(méi)收違法所得1986652.54元，并處罰款9933262.70元，罰沒(méi)款合計(jì)11919915.24元。

多家支付機(jī)構(gòu)牌照續(xù)期遭中止審查

2023年，央行分別在1月和7月公布了兩批第三方支付機(jī)構(gòu)的五年一次牌照續(xù)展結(jié)果。

在1月5日公布的非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展公示信息中，18家支付機(jī)構(gòu)中12家成功續(xù)展5年，另有2家中止審查，4家未提交續(xù)期申請(qǐng)。

其中，2023年收到巨額罰單的兩家支付公司廣東匯卡商務(wù)和中匯電子支付，因存在《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，央行決定中止對(duì)其《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請(qǐng)的審查。

此外，供銷(xiāo)中百支付有限公司、成都支付通新信息技術(shù)服務(wù)有限公司、江蘇大賀會(huì)支付商務(wù)服務(wù)、北京恒達(dá)新源支付有限公司未提交《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期續(xù)展申請(qǐng)，不再續(xù)展。

在7月5日公布的第六批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展公示信息中，12家支付機(jī)構(gòu)成功續(xù)展5年，2家中止審查，2家未提交續(xù)期申請(qǐng)，另有2家支付機(jī)構(gòu)在有效期內(nèi)已主動(dòng)退出。

其中，因存在《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，央行決定中止對(duì)圣亞云鼎支付有限公司、先鋒支付有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請(qǐng)的審查。

同時(shí)，云南銀通支付管理有限公司、榆林元亨商務(wù)管理有限責(zé)任公司未提交《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期續(xù)展申請(qǐng)，不再續(xù)展。此外，廈門(mén)夏商電子商務(wù)有限公司、安徽百家匯支付有限公司在《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期內(nèi)已主動(dòng)退出。