針對網(wǎng)友提出的關于完善征信報告的相關意見和建議，中國人民銀行近日給出了回復。

今年6月29日，有網(wǎng)友在人民網(wǎng)領導留言板留言稱，“目前中國人民銀行出具的均為五年期限的征信報告，對個人而言影響比較大，在當前的經(jīng)濟形勢下是否可以放開部分政策。1.周期時間是否可以縮短，或者在出具征信報告中是可以選擇時間周期的，并不一定是固定的五年期。2.個人在貸款中由于五年期前四五年的幾次小額逾期導致無法貸款，可否制定相對應的政策評估逾期周期、逾期時長、逾期原因，此種原因導致無法放貸。3.各地政策不一致，均以征信報告為準，是否有新的政策支持和個人征信的優(yōu)化，尤其在房產(chǎn)買賣中得以政策緩解和放寬。”

對此，中國人民銀行征信管理局11月8日回復稱，中國人民銀行征信中心出具的個人信用報告，客觀記錄個人在金融機構貸款的償還情況，包括個人按期償還貸款的記錄和逾期償還貸款的記錄。對于個人按期償還貸款的記錄，通常長期保存。對于個人逾期償還貸款的記錄，則出于給有逾期行為的個人重建良好信用機會的考慮，《征信業(yè)管理條例》設置了“個人逾期記錄自貸款償還之日起保存5年，5年后依法刪除”的規(guī)定。

中國人民銀行征信管理局在回復中介紹，國際上普遍為個人不良信息設置了一定的保存期限，通常為5年、7年、10年。如美國《公平信用報告法》明確規(guī)定，破產(chǎn)案件信息的法定披露期限為10年，對破產(chǎn)案件信息之外的民事訴訟信息、欠稅記錄、欠款催收、刑事犯罪記錄等負面信息的法定披露期限為7年。《征信業(yè)管理條例》借鑒國際經(jīng)驗、廣泛征求意見，明確個人逾期記錄自貸款償還之日起保存5年的規(guī)定，一方面使個人因不良信息受到適當約束和相應教育，督促個人履行義務、避免形成不良信息；另一方面給有不良信息的個人在履行義務后重新開始的機會，使其可以更加重視信用記錄，從而有效引導社會公眾形成誠信、守法的意識。

中國人民銀行征信管理局介紹，商業(yè)銀行在評估個人貸款時，通常綜合考慮貸款人自身風險偏好、資產(chǎn)狀況、信用狀況等情況自主作出信貸決策，中國人民銀行征信中心出具的個人信用報告僅是商業(yè)銀行信貸決策的參考因素之一，為商業(yè)銀行了解貸款人信用狀況提供信息服務。對于有逾期行為的個人可以通過現(xiàn)場申請或郵寄申請的方式添加聲明（具體流程可登錄中國人民銀行征信中心官方網(wǎng)站獲取），有助于個人較為全面地反映不良信息具體情況，也有利于商業(yè)銀行等信息使用者對貸款人信用狀況進行準確判斷。

中國人民銀行征信管理局在上述回復中表示，“對于您關于完善征信報告的相關意見和建議，我行將在后續(xù)工作中予以研究。”