“數(shù)字時(shí)代財(cái)富管理處在重要的發(fā)展機(jī)遇期。”9月8日，原中國銀監(jiān)會(huì)主席、中國證監(jiān)會(huì)原主席尚福林在2023 Inclusion·外灘大會(huì)財(cái)富管理行業(yè)論壇上表示，科技對(duì)財(cái)富管理行業(yè)的驅(qū)動(dòng)趨勢正變得明顯，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度加快，傳統(tǒng)的服務(wù)業(yè)態(tài)正在經(jīng)歷變革。

來源：外灘大會(huì)

“財(cái)富管理為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了有力的資金支持，拓寬了人民群眾的財(cái)產(chǎn)性收入渠道，多元化資產(chǎn)配置以及多樣化金融服務(wù)需求越來越旺盛。”尚福林表示，科技驅(qū)動(dòng)的趨勢變得更加明顯，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度加快，資管機(jī)構(gòu)在投顧服務(wù)、資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域普遍加大了科技投入力度，傳統(tǒng)的服務(wù)業(yè)態(tài)正在經(jīng)歷變革。資管機(jī)構(gòu)通過提供更智能便捷的投資建議和資產(chǎn)配置組合，降低了服務(wù)門檻、提高了運(yùn)營效率。

尚福林認(rèn)為，中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展成就主要有以下三大表現(xiàn)：

一是數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)不斷被夯實(shí)，5G、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，智能技術(shù)為數(shù)字應(yīng)用奠定了基礎(chǔ)，為推進(jìn)現(xiàn)代化建設(shè)提供了強(qiáng)大動(dòng)力。

二是用戶對(duì)數(shù)字技術(shù)的接受程度不斷提升。截至2022年末，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)10.67億，新科技革命成果不斷融入生產(chǎn)生活，也影響著人們的思維方式。

三是適應(yīng)數(shù)字技術(shù)發(fā)展的政策制度環(huán)境不斷完善，近期已完成了平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的專項(xiàng)整改，過去利用數(shù)據(jù)和算法、技術(shù)等實(shí)施壟斷行為、損害市場競爭問題得到了重點(diǎn)整治。

“數(shù)字時(shí)代財(cái)富管理處在重要的發(fā)展機(jī)遇期。”尚福林表示，截至2023年6月底，我國公募基金資產(chǎn)凈值合計(jì)27.69萬億元，已超過了銀行理財(cái)規(guī)模。今年上半年，主動(dòng)權(quán)益類基金規(guī)模減少超過2000億元，而ETF等被動(dòng)指數(shù)類基金規(guī)模逆勢增長，首次出現(xiàn)超千億規(guī)模的ETF基金。7月8日，證監(jiān)會(huì)還推出公募基金費(fèi)率改革，目前宣布降費(fèi)的公募管理機(jī)構(gòu)超過90家，降費(fèi)基金數(shù)量超過2500只。

“伴隨居民家庭和企業(yè)對(duì)資產(chǎn)配置的強(qiáng)烈需求，發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)成為資管機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。”尚福林表示，外部環(huán)境、人口結(jié)構(gòu)變化和國民收入增長，居民家庭資產(chǎn)中房地產(chǎn)等實(shí)物資產(chǎn)與金融資產(chǎn)的配置結(jié)構(gòu)面臨改變，未來醫(yī)療、養(yǎng)老需求將進(jìn)一步顯現(xiàn)。投資者的“固定收益”預(yù)期被打破，投顧需求更加突出，需要得到更專業(yè)的投資建議、財(cái)務(wù)規(guī)劃等綜合金融服務(wù)。同時(shí)，考慮到我國個(gè)人投資者占比高的實(shí)際情況，也對(duì)投資者教育與權(quán)益保護(hù)提出了更高要求。

談及財(cái)富管理市場的健康發(fā)展，尚福林提出以下三“要”：

一要秉持為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的定位，融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局。

二要始終以客戶為中心，不斷滿足人民日益增長的美好生活需要。不能只停留在銷售產(chǎn)品層面，資管機(jī)構(gòu)要立足客戶需求，建立科學(xué)的投資理念和決策模型，提升投資研究和綜合服務(wù)能力，做好投資者全周期陪伴，在更高水平上提高儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化投資的效能。

三要打造核心競爭力，形成多元化差異化的競爭格局。資管行業(yè)的多樣性決定了不同類型的資管機(jī)構(gòu)要發(fā)揮各自資源稟賦優(yōu)勢，走專業(yè)化、差異化、特色化道路。