近日，多位消費者向澎湃質量觀投訴平臺（https://tousu.thepaper.cn）反映稱，他們在支付寶螞蟻保平臺上購買了螞蟻保和泰康人壽推出的“全民?！そ逃稹碑a品，該產品宣稱預定利率3.5%、靈活投入、利率下行也不受影響，然而他們在“定投”期間產品下架，無法繼續投入資金，他們提出退款后，被告知該產品屬于保險，無法退回全部本金。一名消費者稱，該產品頁面信息有誤導之嫌，其此前認為買的理財產品，現在才知道是保險，產品可以下架，退保還要承擔現金價值的損失。

章女士稱該產品曾宣傳“利率下行/0利率”孩子不受影響

消費者章女士告訴澎湃新聞，目前已經有52名消費者寫了聯合維權信，不止她一個人認為被誤導。此外，章女士稱她未接到過保險公司的回訪電話。

針對上述情況，泰康人壽保險有限公司工作人員回應稱，章女士等人所購買的產品全稱是“泰康寶貝成長年金”，確實是一款年金險產品，“我們公司的這款產品只是支付寶平臺眾多教育金產品的一個，對于名稱和產品頁面宣傳的問題，我們會進行登記，進一步反映?！?/p>

關于回訪的問題，她稱，正常情況下在15天猶豫期內會進行回訪，如果客戶反映沒有接到回訪，可能是因為回訪電話沒有打通。

她表示，下架產品是受到整個保險行業利率下調的影響，如果客戶要求退保退款，則只能退還合同的現金價值。

消費者稱產品下架才發現“理財產品”是“保險”

據章女士介紹，2019年7月她在支付寶螞蟻保平臺看到了一款名為“全民?！そ逃稹钡漠a品，頁面宣傳該產品預定利率3.5%，且投入門檻低、投入靈活，“1元起投，1元起加投”、“可隨時調整定投計劃”，投入至孩子13歲，等到孩子18歲后，18-21歲每年可領?。ū窘鸷褪找妫?%，22歲領取68%。

“比較吸引我的是，產品頁面宣稱未來即使利率下行、0利率，孩子也不受影響?！闭屡空f，考慮到給孩子未來一個保障，她就購買了這款產品，自2019年7月20日起，她每周都會投入100-200元左右的金額，后來又調整為每月投入200元，截止至2023年7月31日，已經共計投入了11000元本金。

今年7月28日，章女士收到了螞蟻保發來的短信，稱其購買的“全民?！そ逃稹睂⒂?月31日24點前下架3.5%預定利率版本，已經投入的金額，可以繼續按照3.5%的預定利率享受保障。但8月1日后再投入的金額，將按照3.0%的預定利率享受保障。

該產品稱已于2023年7月31日下架

章女士說，她隨即聯系了螞蟻保客服，要求退款，“這時對方和我說，我買的是一款年金險產品，需要到年限后才能按預定利率提取本金，現在退款就要按照保單上的現金價值退費，我繳納的11000元，現金價值大概只有8800元?！?/p>

章女士說，她找到當時簽訂的電子合同《泰康寶貝成長年金保險條款》，才發現自己購買的“教育金”產品，實際上是一款“年金險”，且退保時需要承擔相應的現金價值損失，如其中規定，投入1000元保費，保單第4個年度，現金價值僅為820元。

章女士認為自己被欺騙了，她稱，“之前購買的時候，頁面頻繁使用‘1元定投’‘定期投入’‘比放銀行強’等字眼，讓消費者以為這是一款教育金理財產品，只要購買了就可以按照這個利率一直投入金額，但實際上卻是‘年金險’保險產品，這是故意迷惑對保險行業不了解的消費者們?！?/p>

章女士認為保險產品頁面誤導消費者為“理財產品”

此外，章女士還指出，按照保險行業的規定，投保后保險公司需要對客戶進行回訪，但自己從購買至今，從未接到過回訪電話，“客服回訪應該告知和確認合同中的重要信息，比如這是‘一次性’‘躉交’的合同，每次定期投入實際都是一次‘加?！?；如果產品下架/行業利率下調，定投計劃會被終止；退保要承擔相應的現金價值損失等。”章女士說。

壽康人壽：是年金險產品，因行業利率調整下架

澎湃新聞記者看到章女士發來的電子保單，其中文件的標題為“全民?！そ逃?電子保單”，但保險條款名稱卻是“泰康寶貝成長年金”，并明確保障是“提供生存、身故保障”。目前該產品已經下架。

針對上述情況，澎湃新聞記者分別于8月31日和9月6日聯系了泰康人壽保險有限公司，該公司工作人員稱，章女士所購買的產品全稱是“泰康寶貝成長年金”，確實是一款年金險產品，“我們公司的這款產品只是支付寶平臺眾多教育金產品中的一個，對于名稱和產品頁面宣傳的問題，我們會進行登記，進一步反映?！?/p>

她表示，按照合同約定，產品統一停售，就不再接受用戶的加保申請，目前預定利率3.5%的產品已經下架了，并上架了新預定利率3.0%的同類產品。

對于產品的下架，該工作人員解釋稱，下架產品是受到整個保險行業利率下調的影響，并非泰康一家企業可以決定的，但產品下架后，用戶在2023年8月1日前已經投入的資金，可以繼續享受預定利率3.5%的保障，到孩子18歲后可以依據對應的保單提取保險收益。

但如果章女士要求退保，則無法退還全額本金，“因為這個屬于年金險產品，意味著投保人需要持續繳納保費至一定的年限，才能夠領取年金?，F在提前終止合同，我們只能夠退還本合同的現金價值?！蹦壳熬屯丝顔栴}正在和客戶協商中。

對于投保后是否有客服進行回訪？該工作人員稱，正常情況下在15天猶豫期內會進行回訪，其他時間除非客戶有什么問題，才會聯系客戶進行回訪，如果客戶反映沒有接到回訪，可能是因為回訪電話沒有打通。

記者詢問保險合同中的重要條款，是否有以書面形式或口頭形式向投保人作出明確說明？該工作人員表示，產品里的相關信息都在合同中寫明了，并且在購買頁面也有相應的提示，因此公司沒有以其他渠道或形式再次向消費者提示。

澎湃新聞記者看到，《中華人民共和國保險法》第十七條規定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。

9月1日，章女士稱，在澎湃新聞介入后，泰康人壽保險公司已經聯系了她，表示可以退還本金的90%（現金價值+補償款），但章女士等人不同意該方案，要求全額退款。“他們現在下架了產品，我們不能再繼續投入了，現在孩子還很小，這些本金即使等到18歲之后再提取，收益也不可觀。”章女士說，目前她和52名消費者寫了聯名投訴信，準備聯合簽名投訴。