在辦理購房貸款時，張先生發現自己曾被人冒名申請貸款并逾期未還，致使他無辜背上不良征信記錄，貸款買房受阻。張先生于是將某銀行起訴到法院。近日，西城法院經審理判決該銀行協助撤銷張先生在中國人民銀行征信系統中貸款的不良記錄，并向張先生書面賠禮道歉。

身份證丟失遭他人冒名貸款

張先生稱，2015年他在北京上學期間丟失身份證，同年7月14日在公安機關補辦。2017年4月，他購買住房需要貸款，在辦理貸款手續過程中需要在銀行開戶。但在開戶過程中，他發現別人以他的名義在某銀行開了戶，并在網上辦理了貸款5900余元，且還款逾期。銀行將不良記錄上報中國人民銀行，并在個人征信系統公布，致使他不能辦理購房貸款。因有過失信記錄，親戚朋友也不愿意借錢給張先生，導致他購房延期。

張先生認為，由于銀行在辦理開卡業務時違規操作，沒有嚴格按照相關規定對申請人開戶提供資料的真實性、完整性和合規性進行審查，造成別人冒名開戶。在別人用他的名義辦理貸款業務時，銀行也沒有盡到審查義務，導致中國人民銀行個人征信系統中產生不利于自己的信息，使他名譽權受損。

張先生請求法院判令銀行撤銷他的不良征信記錄、消除影響、賠禮道歉，并賠償1萬元。

銀行稱原告也有相應責任

庭審中，銀行方面表示，征信記錄如實記錄了張先生的貸款信息，經調查有張先生消費貸款一筆，金額是5999元，經核對該筆貸款是大學生綜合消費貸款，該貸款在申請貸款時需要申請人提供姓名、身份證號、所屬高校以及相關的學生信息等，如果張先生否認貸款，那么他對個人信息保管不善也有過錯，因此也應該承擔部分責任。

此外，辦理貸款所用的銀行卡開戶信息真實有效，銀行方面已按照監管部門規定盡到了審查義務，并無不妥。本案當中雖然簽字不是張先生，但有可能是他人代簽。

法院判決銀行協助撤銷不良記錄

據了解，在審理中，應張先生的申請，法院委托了司法鑒定中心對開卡憑證材料上3處簽名簽字進行了司法鑒定。鑒定機構出具的司法鑒定意見書認定，簽名都不是張先生本人簽署的。

之后法院多番聯系銀行進行調解，要求盡快協助辦理撤銷張先生不良征信記錄的申請手續，但至法院宣判前，銀行沒有能向法院明確其已經協助撤銷原告不良征信信息的手續。

西城法院認為，鑒定意見確認，涉訴銀行卡開戶憑證材料上簽名不是張先生簽署的，結合本案其他事實，可以認定涉案銀行卡是由他人冒用張先生姓名申請開戶，銀行在銀行卡開戶時沒有按照相關規定，完全盡到合理的審查義務；他人冒用張先生姓名的故意行為，與銀行未盡審查義務的過失行為，共同導致被他人冒名辦理銀行卡的事實發生。張先生要求銀行協助撤銷不良征信記錄的訴求具有事實依據，法院予以支持。

對于銀行的行為是否侵害張先生名譽權的問題，西城法院認為，征信系統中逾期未歸還借款等信息是真實、客觀記錄，并非銀行故意捏造、虛構，銀行不存在捏造虛構事實、侮辱誹謗張先生的侵權行為。另外，中國人民銀行征信系統相對封閉，一般社會公眾無法查閱相關記錄，這些記錄并未在不特定的人群中進行傳播，張先生的不良征信記錄并不會導致其社會評價降低。但張先生的不良征信記錄產生后確會對他辦理銀行貸款等日常經濟活動造成不利影響。此外，在雙方明確認可張先生不是實際欠款人后，銀行仍然沒能及時辦理撤銷不良征信記錄申請手續，張先生要求銀行賠禮道歉的主張具有合理性，法院予以支持。

西城法院最終判決，銀行協助撤銷張先生在中國人民銀行征信系統中的不良貸款記錄，向張先生書面賠禮道歉。

（原題為《男子遭人冒名辦貸款 法院判銀行道歉》）