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五大國有銀行再度集體下調存款利率,中長期定存降幅達15個基點

澎湃新聞記者 胡志挺
2023-06-08 09:04
來源:澎湃新聞
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五大國有銀行正式官宣下調人民幣存款利率,而上一次集體下調發生在去年9月。

6月8日,中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行等先后更新了人民幣存款利率情況,活期、定期存款利率均有所下調,中長期定期存款下調幅度更大。

工行官網顯示,該銀銀行6月8日下調人民幣活期存款利率,從0.25%下調至0.2%;并下調兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至2.05%、2.45%、2.5%,此前分別為2.15%、2.6%、2.65%。

農行、建行、中行、交行人民幣活期存款利率也下調至0.2%。在定期存款方面,三個月、六個月、一年、二年、三年、五年期年利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.05%、2.45%、2.50%;零存整取、整存領取、存本取息方面,一年期、三年期、五年期分別為1.25%、1.45%、1.45%。定活兩便按一年以內定期整存整取同檔次利率打6折執行。

中金公司研報指出,考慮到4月《合格審慎評估實施辦法(2023年修訂版)》增加了對存款利率合意調整幅度的考核,預計后續中小銀行有望跟進同步下調。假設活期/兩年期/三年期/五年期定期存款利率分別下調5bp/10bp/15bp/15bp,估算能節約銀行負債成本約1200億元,正向貢獻銀行凈息差/營收/凈利潤3bp/1%/3%(年化),其中活期存款占比較高的上市銀行更為利好。

上述研報認為,此次降息后,未來1-2年存款平均利率仍有約20bp的進一步降息空間(不包括此次降息),主要邏輯基于2020年以來銀行貸款利率已下行超過2017年的低點,而存款利率2020年基本持平,仍高于2017年水平約40bp;其中約15bp為存款定期化的影響,25bp為存款利率上行導致;2020年以來存款利率“剛性”、貸款利率下行導致銀行凈息差下降46bp。因此,如果假設存款利率跟隨貸款利率調降,存款利率有望下調25bp回到2017年水平。其中,定期存款和企業活期存款下調空間較大(包括規范協定存款、通知存款、結構性存款、互聯網存款等“創新存款產品”)。在此假設下,不考慮存款活期化影響,估算能節約銀行負債成本約7000億元,正向貢獻上市銀行凈息差/營收/凈利潤17bp/8%/16%。

    責任編輯:孫扶
    圖片編輯:張同澤
    澎湃新聞報料:021-962866
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