文丨熊志

編輯 | 許仁昌

什么都在漲價(jià)，利息越來(lái)越低，接下去怎么辦呢？“我要打車(chē)、坐高鐵去另外一個(gè)城市存錢(qián)”……最近，銀行存款利率成了不少網(wǎng)友熱議的焦點(diǎn)，更有人捧著幾十萬(wàn)跨城存款。

在社交媒體上，一些網(wǎng)友分享跨地區(qū)存錢(qián)的經(jīng)歷，再次刷新了大家的想象力，原來(lái)為了多掙點(diǎn)利息還可以這樣操作，甚至有網(wǎng)友調(diào)侃稱(chēng)，這是“特種兵式存錢(qián)”。

跨地區(qū)存錢(qián)行得通，前提是現(xiàn)在不同地區(qū)的銀行網(wǎng)點(diǎn)，執(zhí)行著不一樣的存款利率。在利率市場(chǎng)化機(jī)制下，甚至同一銀行在不同地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)，由于業(yè)績(jī)、資金需求和成本不同，利率也存在著一定差異。

比如據(jù)媒體報(bào)道，一家蘇州的城市商業(yè)銀行，三年期的定期存款，在江蘇和上海的利率分別是3.1%和3.5%，存?zhèn)€三五十萬(wàn)，利息差一年就有好幾千了。兩地交通又方便，刨去異地往返的時(shí)間和資金成本，還能夠多掙不少利息。

（圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)）

地區(qū)之間存在利息差，有儲(chǔ)戶(hù)跨地區(qū)存錢(qián)，當(dāng)然很正常。但“特種兵式存錢(qián)”的現(xiàn)象現(xiàn)在突然多了起來(lái)，遠(yuǎn)非如此簡(jiǎn)單。表面上看，是因?yàn)槔势毡橄抡{(diào)，但更深層的因素是，現(xiàn)在大家普遍不太敢大手筆消費(fèi)，而又沒(méi)有其他太多的投資理財(cái)渠道，錢(qián)只能存進(jìn)銀行。

央行數(shù)據(jù)顯示，今年一季度人民幣存款增加15.39萬(wàn)億，其中住戶(hù)存款增9.9萬(wàn)億，同比多增2.08萬(wàn)億。存款的偏好在增強(qiáng)，這和前幾年形成了較大區(qū)別，以前是借錢(qián)消費(fèi)，掏空錢(qián)包買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)。

消費(fèi)端確實(shí)在回暖，比如今年五一期間，全國(guó)國(guó)內(nèi)旅游出游合計(jì)2.74億人次，超過(guò)了2019年同期水準(zhǔn)。但另一方面，人均消費(fèi)金額卻在下降，有“口紅效應(yīng)”的跡象——有花錢(qián)消費(fèi)的欲望，但不敢花大錢(qián)，只敢消費(fèi)一些廉價(jià)的商品和項(xiàng)目。

同時(shí)，拉動(dòng)作用比較顯著的一些大件商品，比如房地產(chǎn)、汽車(chē)、家電等等，消費(fèi)熱情還沒(méi)有回到高位。這也正是前段時(shí)間，湖北等地推出大力度汽車(chē)補(bǔ)貼的重要背景。

原因不難理解。過(guò)去幾年，疫情、全球局勢(shì)變化等各種不確定因素疊加，經(jīng)濟(jì)受到了一定程度的影響，進(jìn)而影響到了就業(yè)和收入等，甚至有的人房貸都還不上了，被迫斷供。于是，相較于借貸消費(fèi)，手上留有充足的現(xiàn)金，應(yīng)對(duì)各種未知風(fēng)險(xiǎn)，就成了當(dāng)下的普遍選擇。

這種社會(huì)心態(tài)的變化，也會(huì)影響財(cái)富配置的偏好。以前，投資渠道多，大家敢消費(fèi)，自然不會(huì)為了那零點(diǎn)幾個(gè)百分點(diǎn)的利息差，而跑到外地去存錢(qián)，甚至存錢(qián)的欲望都不強(qiáng)，會(huì)認(rèn)為買(mǎi)房等升值，都比存進(jìn)銀行劃算。現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，利息差的“小錢(qián)”，也值得去爭(zhēng)取了。

（圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)）

近段時(shí)間以來(lái)，銀行利息一降再降，市面上基本看不到4%甚至5%的年化收益了，存上個(gè)三年五年，也只有三點(diǎn)幾的利息。銀行頻繁降息的動(dòng)作，本身也是想讓市場(chǎng)中的貨幣增加，想把資金引出來(lái)，讓企業(yè)去多投資，讓居民去熱情消費(fèi)，緩解需求不足的問(wèn)題。

現(xiàn)在很多人預(yù)測(cè)，接下來(lái)存款利率還有走低的可能。在示范效應(yīng)下，尋找利息高地存款，這種“特種兵式存錢(qián)”的操作，可能還會(huì)更加普遍。畢竟，這點(diǎn)錢(qián)以前大家看不上，但當(dāng)利率普遍下調(diào)時(shí)，多掙的利息差就更顯得值錢(qián)了。

當(dāng)然，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)都是有周期性規(guī)律的。總體來(lái)看，全國(guó)經(jīng)濟(jì)回暖的大方向沒(méi)有發(fā)生改變。就像旅游市場(chǎng)復(fù)蘇顯示的，人均消費(fèi)的確少了，不過(guò)人氣更旺了，說(shuō)明大家的消費(fèi)信心正在逐漸回歸，這是一個(gè)好的開(kāi)始。

當(dāng)務(wù)之急，是營(yíng)造寬容開(kāi)放的市場(chǎng)環(huán)境和營(yíng)商環(huán)境，讓企業(yè)敢投資，讓民營(yíng)經(jīng)濟(jì)有更加旺盛的活力；同時(shí)，做好就業(yè)保障工作，健全社會(huì)保障體系，完善教育、醫(yī)療等公共服務(wù)，讓廣大居民，特別是中低收入人群免除后顧之憂(yōu)，讓穩(wěn)就業(yè)、增收入，更好地撬動(dòng)消費(fèi)活力。