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冒充正規助貸平臺以低利率騙取風險管理費,30人詐騙團伙被抓

澎湃新聞記者?鞏漢語
2023-02-28 11:38
來源:澎湃新聞
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通過一個助貸平臺進行借款,不僅原先承諾的3.6%的利率變成了10%,孫先生還被誘騙額外支付了53900元的所謂“風險管理費”。

經警方偵查,一個冒充正規助貸平臺實施詐騙的犯罪團伙浮出水面。該團伙冒充正規助貸平臺客服,以虛假低利率吸引客戶,為避免客戶發現真實高利率,以渠道優惠為由,索取客戶信息代辦貸款,其間使用話術騙取大額風險管理費。

實際上,客戶自行從該助貸平臺上也能以真實利率申請貸款,且無需繳納所謂“風險管理費”。

日前,上海警方抓獲犯罪嫌疑人30余名,初步查證涉案金額達500余萬元。

超低利率的貸款?

2022年12月10日,上海市民孫先生向閔行公安分局報案,稱自己通過一個助貸平臺進行借款,不僅原先承諾的3.6%的利率變成了10%,而且還被誘騙額外支付了53900元的所謂“風險管理費”。

據孫先生陳述,當月初,他接到一個自稱某網絡助貸平臺客服的電話,對方表示可以提供年化利率3.6%的貸款。如此低的利率成功引起了孫先生的興趣,遂按照要求微信添加了一位名叫“周周”的工作人員,后者很快向他推薦了一款“發票貸”,詳細介紹了“年化 3.6%、先息后本、隨借隨還、當天放款”的貸款細則,并表示只要營業執照、法人身份證和企業稅盤就可以完成貸款,無需抵押、無需擔保。

作為一家企業的法人代表,孫先生自然清楚這些貸款條件極為優惠,但謹慎的他還是提出了質疑。按照他的要求,“周周”出示了平臺的資質信息和本人工作證,并表示該項貸款是享受了“國家優惠政策”且只能通過他提供的渠道申請。

至此,孫先生不疑有他,便掃取“周周”提供的二維碼進行了信息填報和放貸額度申請。

詐騙團伙置辦的假冒證件。本文圖均為 上海市公安局 供圖

20多分鐘后,“周周”表示貸款審核通過,隨即組建了包括客服“宋經理”、孫先生及孫先生企業會計在內的微信群。在群里,孫先生按照要求不僅提供了手機驗證碼,還逐步發送了身份證信息,完成了包括人像識別在內的一系列身份驗證操作,最終由客服代為從平臺貸款共計89萬余元人民幣。

其間,“宋經理”以可能存在“還貸逾期”“無法還貸”等風險為由,要求孫先生支付貸款總額6%的風險管理費。考慮到即使加上這筆額外費用,貸款三年的年化利率也只有5.6%,仍大大低于正常貸款利率,且有平臺能夠保底,不至于因意外情況影響征信,孫先生最終支付了這筆“風險管理費”。

然而,在銀行放款時,孫先生突然發現貸款年化利率為10%,而非之前承諾的3.6%,即向客服人員提出了質疑,沒想到對方以審核需要時間等理由不斷搪塞,最終徹底失聯,孫先生遂報警。

“業務員”的詐騙話術。

隱藏的犯罪團伙

接報后,閔行警方立即對該助貸平臺展開核查,發現該平臺匯集了各金融機構的貸款產品,主要為金融機構和貸款客戶提供助貸服務,利率等信息都在產品頁面明示,有需求的客戶通過平臺比較各個貸款產品后,可以直接向相應金融機構申請貸款,平臺不收取額外費用。平臺沒有設置從事電話推銷的客服部門,也沒有“風險管理費”的收費項目。

不過,孫先生向警方表示,在貸款過程中,其并沒有直接在平臺上操作,都是由“客服人員”代為申請。

種種跡象表明,該案背后很可能隱藏著一個冒充該助貸平臺實施詐騙的犯罪團伙。據此,閔行警方調整偵查思路和方向,細致梳理了涉案資金的走向,并由此溯源鎖定了五家涉案公司,而這五家公司的實際控制人均系犯罪嫌疑人楊某威。專案組隨即圍繞楊某威,逐步摸清了該犯罪團伙的組織架構和活動模式,并制定了詳細的抓捕行動方案。

“業務員”的詐騙話術。

今年2月9日,閔行警方組織警力赴安徽、江蘇五地同步展開集中抓捕行動,在當地警方協助下,成功抓獲包括楊某威在內的犯罪嫌疑人30余名。

被騙的風險管理費

經查,該詐騙團伙以公司形式實體化運作,組織分工明確。

犯罪嫌疑人楊某威負責整個團伙的運營管理,陸某某、楊某慧、景某、朱某某和高某某作為骨干成員,分別在當地開設互聯網企業,雇傭工作人員冒充正規助貸平臺客服人員,通過網絡查詢企業信息后隨機撥打企業負責人電話,以超低利率吸引潛在貸款客戶,使用話術獲取對方信任后,即轉給所謂“客戶經理”組建微信群,進一步誘導被害人提供信息并代為申請貸款,從中騙取大額“風險管理費”。

在詐騙過程中,犯罪分子謊稱只有他們代為申請才能享受超低利率,以此誘騙被害人提供手機驗證碼、配合填報驗證身份信息等,然后利用這些信息在正規助貸平臺以被害人身份完成借貸過程,既避免了被害人接觸貸款申請頁面而知曉真實利率,也避開了平臺的甄別和預警。而實際上,被害人自己在該助貸平臺上也能以真實利率申請獲得貸款,而且無需支付“風險管理費”等任何費用。

目前,犯罪嫌疑人楊某威等28人因涉嫌詐騙罪已被閔行警方依法刑事拘留,其余犯罪嫌疑人已被依法取保候審,案件在進一步審理中。

警方提醒,市民群眾如有貸款需求,應通過正規金融機構和平臺申請,過程中應當仔細審核對方資質和貸款細節,不要輕信所謂“低利率”的電話推銷,不要輕易提供個人身份信息,尤其不要將手機驗證碼提供給他人、不要配合他人驗證人臉等生物識別信息。如果涉及額外費用,一定要多方核實,切勿輕易轉賬匯款。

    責任編輯:鄭浩
    圖片編輯:金潔
    澎湃新聞報料:021-962866
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