易觀數字化：銀行由于內部數據源單一大都面臨著用戶冷啟動困難的挑戰，而合規地引入外部數據可以大幅提升用戶畫像的準確率和營銷效果。雖然隱私計算為外部數據合規應用提供了新的解決途徑，但仍需進一步探索落實。

銀行業機構的內部數據質量存在著數據準確性和完整性欠缺，時效性和適用性不足等問題。因此，不管是產品推薦、個性推送還是私域運營，都面臨著用戶冷啟動困難的挑戰，用戶營銷系統難以根據內部數據畫出全景實時的用戶畫像來預測用戶行為。而多源的外部數據包含用戶的全網信息，可以大幅提升用戶畫像的準確率和營銷效果，合規地引入外部數據可以幫助銀行進行用戶營銷系統冷啟動。

外部數據具備營銷業務支撐能力

銀行引入外部數據可以快速地獲取用戶在征信和社交方面的信息，提高銀行在風控和營銷方面的數字化能力，比如工商信息、司法訴訟、行政處罰、征信、公民身份信息核驗等多項外部數據，可以廣泛應用于銀行業務的信貸審批、風險監控等方面；電商消費、社交軟件等外部信息可以用于銀行業務的新客營銷和運營提升等。

易觀分析認為，銀行自身獲取的數據來源相對單一，業務數據也偏碎片化，而電商和社交平臺等外部數據包含用戶的興趣偏好、消費習慣、消費水平等結構化信息，能幫助銀行構建較全面的用戶畫像，更加適用于個性化推薦系統，具備營銷業務的支撐能力。

外部數據引入遵從合規優先原則

數據合規問題一直是銀行引入外部數據時需要關注的地方，銀行可以從數據來源、使用過程、數據傳輸、可審計性四個方面來考察外部數據供應商的引入是否合規：

1.數據來源的合法性：查檢數據供應業是否具備相關資質以及數據的獲取是否得到用戶授權；

2. 數據使用合規：供應商對數據的使用需要得到用戶授權、數據使用的場景需在相關協議范圍內；

3.數據傳輸安全：數據在傳輸過程中使用加密傳輸，防治數據泄露；

4.數據使用的可審計性：嚴格控制訪問權限、留存數據訪問日志。

通過隱私計算合規引入外部數據的途徑仍需進一步探索

2021年11月開始實施的《中華人民共和國個人信息保護法》鼓勵通過技術手段實現數據脫敏等，以達到保護個人信息安全的目的。而隱私計算能在保護信息安全的前提下，作為底層技術助力數據開放，實現全方位數據流通，且能在一定程度上為銀行解決外部數據因為隱私安全而無法進行跨數據源明文數據處理的問題，從而為外部數據的合規應用提供了新的解決途徑，但該技術具體的落地應用仍需進一步探索。

易觀分析認為，隱私計算的價值不在于技術本身，而在于該技術能在一定程度上促進數據開放，且數據能作用于具體業務，通過這樣的鏈路才能實現隱私計算的價值。因此，銀行機構合規地引入外部數據后，還需做好統一的數據管理并且以結構化的數據服務于銀行的用戶營銷系統，才能充分挖掘外部數據的業務價值。

易觀分析建議，銀行應該積極探索使用隱私計算來引入外部數據源，但是通過隱私計算引入外部數據的合規性還需要進一步探索。目前隱私計算技術受限于合規問題，尚無法規模化用于解決數據流通問題。此外，銀行用戶還需根據自身的業務與技術標準，來綜合考慮外部數據供應商的數據質量、數據拓展能力以及其技術對接能力，并且數據供應商的售后需要包含能覆蓋銀行業機構應急預案標準的應急預案管理。

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