出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

WEMONEY研究室獲悉，重慶小米消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“小米消費(fèi)金融”）日前成功募集6.8億元銀團(tuán)貸款。此外，近日，該公司人事方面迎來調(diào)整，小米聯(lián)合創(chuàng)始人王川退出董事職位，新增季春江為董事。季春江為天星數(shù)科CRO，此前曾任宜信CRO。

在業(yè)界看來，隨著承接小米系天星數(shù)科消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)推進(jìn)，小米消費(fèi)金融迎來業(yè)務(wù)調(diào)整，體量有望快速增大，需要進(jìn)一步增資補(bǔ)血。

01募集6.8億元銀團(tuán)貸款

將申請(qǐng)同業(yè)拆借資格

自2020年5月開業(yè)以來，不到兩年時(shí)間，小米消費(fèi)金融即完成了首單銀團(tuán)貸款募集，刷新國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融公司成立后最快成功募集銀團(tuán)貸款的記錄。

小米消費(fèi)金融是經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由小米通訊技術(shù)有限公司作為主要出資人，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、重慶金山控股（集團(tuán)）有限公司、重慶大順電器（集團(tuán)）有限公司等股東出資成立的全國(guó)性科技型消費(fèi)金融公司。

小米消費(fèi)金融設(shè)立在重慶江北區(qū)，注冊(cè)資本15億元。其中，小米出資7.5億元，占比50%；重慶農(nóng)商行出資4.5億元，占比30%。

據(jù)了解，本次銀團(tuán)貸款由開泰銀行擔(dān)任牽頭行和代理行，創(chuàng)興銀行擔(dān)任聯(lián)合牽頭行，永豐銀行、韓亞銀行等多家外資銀行參團(tuán)。首批提款覆蓋泰資、港資、臺(tái)資、韓資等銀行，且具有銀團(tuán)初始額度大、平均額度高、利率低等多個(gè)特點(diǎn)。據(jù)了解，目前仍有多家外資行在積極參團(tuán)并推進(jìn)當(dāng)中，后續(xù)將根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要擇機(jī)落地。

近來，隨著規(guī)模擴(kuò)張，多家消費(fèi)金融公司忙著融資補(bǔ)血。消費(fèi)金融公司的資金來源主要有股東資金、同業(yè)拆借、銀團(tuán)貸款、發(fā)行金融債及ABS。一般來講，融資成本從低到高為：股東資金、同業(yè)拆借、發(fā)行ABS、金融債、銀團(tuán)貸款。

據(jù)了解，小米消費(fèi)金融也在積極申請(qǐng)同業(yè)拆借資格，進(jìn)一步構(gòu)建多元化融資渠道。

02開業(yè)兩年連續(xù)實(shí)現(xiàn)盈利

多位高管來自天星數(shù)科

另外，據(jù)小米消費(fèi)金融方面披露，其開業(yè)兩年連續(xù)盈利。這意味著，其2021年全年實(shí)現(xiàn)盈利，同時(shí)也是消費(fèi)金融公司中第二家披露2021年業(yè)績(jī)。前不久，蒙商消費(fèi)金融披露其截止到2021年末連續(xù)12月持續(xù)盈利，實(shí)現(xiàn)7800萬元的凈利潤(rùn)。

小米消費(fèi)金融在2020 年開業(yè)半年實(shí)現(xiàn)了盈利，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)109.4萬元。

不過，在2021年前三季度出現(xiàn)虧損。持有小米消費(fèi)金融30%股份的重慶農(nóng)商行2021年三季報(bào)顯示，在“享有聯(lián)營(yíng)企業(yè)利潤(rùn)的份額”一項(xiàng)中虧損164.4萬元，累計(jì)虧損2124.2萬元，。

小米消費(fèi)金融為重慶農(nóng)商行唯一聯(lián)營(yíng)企業(yè)，結(jié)合30%的股份比例可計(jì)算出，小米消金2021年三季度虧損達(dá)548萬元，截至三季度全年累計(jì)虧損超7000萬元。

小米消費(fèi)金融披露全年實(shí)現(xiàn)盈利，意味著其去年四季度凈利潤(rùn)超過7000多萬，實(shí)現(xiàn)扭虧。

從小米消費(fèi)金融管理層看，其主要高管來自同為小米系的天星數(shù)科。小米消費(fèi)金融董事長(zhǎng)洪鋒為天星數(shù)科董事長(zhǎng)，去年12月份獲批董事資格的林世偉為天星數(shù)科CEO。

此外，近日，小米聯(lián)合創(chuàng)始人王川退出董事職位，新增季春江為董事。WEMONEY研究室了解到，季春江為天星數(shù)科CRO（首席風(fēng)控官），此前曾任宜信CRO。

03承接天星數(shù)科消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

融資補(bǔ)血需求增強(qiáng)

業(yè)務(wù)層面，小米消費(fèi)金融圍繞用戶日常消費(fèi)金融需求，開展旅游、家裝、教育、3C等不同場(chǎng)景拓展，覆蓋用戶線上、線下消費(fèi)需求，構(gòu)建包括現(xiàn)金分期、消費(fèi)分期、循環(huán)貸等形態(tài)的普惠金融產(chǎn)品矩陣。

數(shù)據(jù)顯示，小米消費(fèi)金融去年累計(jì)放款超過150億，服務(wù)用戶超130萬。據(jù)悉，小米消費(fèi)金融已取得50家金融機(jī)構(gòu)授信，包括交通銀行、招商銀行等。

去年，小米消費(fèi)金融上線了線上自營(yíng)現(xiàn)金貸產(chǎn)品“星享貸”。不過，開業(yè)兩年還未上線App，在業(yè)內(nèi)看來，小米消費(fèi)金融的用戶權(quán)益和場(chǎng)景生態(tài)配套缺乏，不利于留存客戶。

在去年，市場(chǎng)一度傳出小米消費(fèi)金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)頹勢(shì)的消息。 2021年7月27日，一則脈脈帖子稱小米消金存在“變相降薪”。不僅員工降薪，同時(shí)還規(guī)定“遲到1分鐘按1小時(shí)扣錢，忘記打卡不允許補(bǔ)卡”。

對(duì)此，小米消費(fèi)金融回應(yīng)稱，去年7月22日制定了《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，規(guī)范了固定薪酬和浮動(dòng)薪酬比例。由于與員工溝通環(huán)節(jié)不充分、不細(xì)致，引起了一些員工誤解不滿，誠(chéng)摯道歉。同時(shí)與員工保持持續(xù)溝通，在合規(guī)前提下保持積極的績(jī)效及薪酬制度。

今年以來，隨著小米消費(fèi)金融承接天星數(shù)科消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，其體量有望快速增大。

去年，監(jiān)管部門約談了包括螞蟻集團(tuán)、天星數(shù)科在內(nèi)的14家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸、支付等業(yè)務(wù)提出若干整改問題。監(jiān)管明確，堅(jiān)持金融活動(dòng)全部納入金融監(jiān)管，金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)。目前，這些平臺(tái)正在整改中。

近日，天星數(shù)科（原小米數(shù)科）旗下主打個(gè)人消費(fèi)貸款的產(chǎn)品“隨星借”已變更為小米消費(fèi)金融運(yùn)營(yíng)，此前該產(chǎn)品的服務(wù)由重慶市小米小額貸款有限公司提供。天星數(shù)科方面稱，“小米消費(fèi)金融正在有序承接天星數(shù)科的個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。”

隨著承接“隨星借”業(yè)務(wù)，小米消費(fèi)金融的業(yè)務(wù)渠道進(jìn)一步拓展，有望快速起量，同時(shí)也需要進(jìn)一步融資補(bǔ)血。