網(wǎng)友“被催借錢”，這究竟是怎么回事？近日，有網(wǎng)友在社交平臺(tái)表示收到中原消費(fèi)金融的短息，提醒其借款資格上調(diào)且當(dāng)日有效，點(diǎn)擊鏈接激活后可以借錢。

實(shí)際上，這并不是個(gè)例，許多網(wǎng)友稱在未接觸過(guò)中原消費(fèi)金融的情況下，莫名收到該公司發(fā)來(lái)的營(yíng)銷短信，或涉及個(gè)人信息泄露和違規(guī)收集個(gè)人信息。

而在去年5月10日，中原消費(fèi)金融-貸款借錢APP就因“未經(jīng)用戶同意收集使用個(gè)人信息，違反必要原則，收集與其提供的服務(wù)無(wú)關(guān)的個(gè)人信息”等問(wèn)題，被國(guó)家網(wǎng)信辦點(diǎn)名通報(bào)。

根據(jù)官網(wǎng)信息，中原消費(fèi)金融于2016年底成立，是經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)性持牌金融機(jī)構(gòu)，由中原銀行、華平投資、伊千網(wǎng)絡(luò)共同出資，面向個(gè)人消費(fèi)者提供純線上消費(fèi)貸款+消費(fèi)分期服務(wù)。

根據(jù)公司財(cái)報(bào)披露，截至2021年上半年，中原消費(fèi)金融放款突破1158.85萬(wàn)筆，累計(jì)放款金額1351.55億元；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入15.63億元，同比增長(zhǎng)50.7%；新增客戶數(shù)241.39萬(wàn)戶，累計(jì)客戶數(shù)為1333.17萬(wàn)戶。

按理來(lái)說(shuō)，作為河南省唯一一家持牌的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，中原消費(fèi)金融應(yīng)該嚴(yán)守規(guī)則、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，但該家公司的表現(xiàn)卻令人生疑。

“模糊”的廣告

2021年，中原消費(fèi)金融開始搭建短視頻營(yíng)銷項(xiàng)目，招標(biāo)要求為策劃、拍攝、運(yùn)營(yíng)不同主題不同類型的短視頻平臺(tái)賬號(hào)，建設(shè)并運(yùn)營(yíng)公司短視頻賬號(hào)矩陣，用多個(gè)角度、多個(gè)主題、多個(gè)賬號(hào)覆蓋各視頻平臺(tái)（主要以抖音、騰訊、快手等平臺(tái)）。

之后，在短視頻平臺(tái)便出現(xiàn)了各式各樣的借款營(yíng)銷廣告，其中不乏雷人的借錢買帝王蟹，被網(wǎng)友批評(píng)廣告內(nèi)容誤導(dǎo)消費(fèi)者、三觀不正等。

拋開廣告內(nèi)容不談，這些廣告確實(shí)存在誤導(dǎo)消費(fèi)者的嫌疑。

去年3月，《中國(guó)人民銀行公告〔2021〕第3號(hào)》規(guī)定，“所有貸款產(chǎn)品均應(yīng)明示貸款年化利率”。公告要求，所有從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在網(wǎng)站、移動(dòng)端應(yīng)用程序、宣傳海報(bào)等渠道進(jìn)行營(yíng)銷時(shí)，應(yīng)當(dāng)以明顯的方式向借款人展示年化利率，并在簽訂貸款合同時(shí)載明，也可根據(jù)需要同時(shí)展示日利率、月利率等信息，但不應(yīng)比年化利率更明顯。

從中原消費(fèi)金融在抖音發(fā)布的廣告視頻截圖來(lái)看，你能一眼就看到公告規(guī)定中，以明顯的方式向借款人展示的年化利率嗎？

仔細(xì)查找才能在被遮擋的底部發(fā)現(xiàn)兩排小字：貸款有風(fēng)險(xiǎn)，借款需謹(jǐn)慎，請(qǐng)根據(jù)個(gè)人能力合理貸款，理性消費(fèi)，避免逾期，放款時(shí)間以實(shí)際審批結(jié)果為準(zhǔn)，年利率10.9%-36%（單利），按日計(jì)息。

年化利率引質(zhì)疑

值得注意的是，所顯示的中原消費(fèi)金融36%的年化利率被質(zhì)疑是在打國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的“擦邊球”。

對(duì)比來(lái)看，信用貸的年利率為12.775%；有錢花的日利率為0.02%-0.05%，折合年利率為7.3%-18.25%；京東金條年利率9.1%-24%。

而根據(jù)《合同法》第二百一十一條第二款規(guī)定“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。

同時(shí)，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》指出，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持；借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

不僅如此，在黑貓投訴平臺(tái)上，有許多用戶投訴稱遭到了中原消費(fèi)金融的暴力催收，以電話轟炸、人身威脅等方式催促還款。作為一家正規(guī)的借貸公司，中原消費(fèi)金融的行為真的可取嗎？