22歲的大學生小李懵了：借款7000元實際到手3700元，分期還款晚了4天，逾期違約金就是5705元！

專業(yè)人士估算：“借1元要還3.75元”

小李說，他是西安某高校大二學生。去年11月，他想和朋友合伙在長安區(qū)開涼皮店，沒錢又不想給父母添麻煩，就通過一個中介聯(lián)系，幫他借款7000元。對方借給他的賬面數(shù)字是7000元，但打到銀行卡只有6000元，說是扣了1000元保證金。隨后，中介業(yè)務員又拿走2300元，說其中1500元是服務費，800元是中介費。這樣一來，小李實際到手的借款僅3700元。而他每月要為此還款680元，還款期數(shù)為12個月。

“約定的還款日是每月25日。截至4月28日，我已還了五期。4月份因忘記日子晚還了幾天，所以28日在還了當期的680元后，又給對方打過去了一筆4天共653元的違約金。但負責催還款的經(jīng)理龔某說我逾期還款，應該按約定支付每天2%的逾期違約金163元，但逾期時間不是從4月25日開始算，而是從3月25日開始，這樣一來逾期天數(shù)就是35天，需要支付的逾期還款違約金共5705元。后來龔某還讓我一下子把剩下的7期全還完，總共算了10465元?！毙±钫f，5月3日龔某讓他到位于韋曲南站附近的催債公司，對方一共有5個人，他還了700元，對方還把他的身份證押了下來。

記者按照7000元計算每天的逾期違約金，并非163元。詢問小李才得知，對方是按每期680元乘以12期共計8160元，再乘以2%得出的。也就是說，逾期違約金是按照這筆借款的本息之和的2%算的。

記者請某銀行個貸部工作人員對這筆借款進行計算。專業(yè)人士表示，小李的借款即便不考慮保證金和手續(xù)費的成本，年利息也高達16.6%，接近銀行同期貸款利率的4倍。如果把2300元的手續(xù)費和因還款逾期可能不退的1000元保證金也算進來，實際借款成本是本金的120%。這位專業(yè)人士說：“120%的借款成本已是同期銀行貸款利率的27.7倍。如果再把因逾期還款的違約金5705元也算進來，算下來達到了本金的275%！也就是說，借1元要還3.75元?！?/p>

“不還錢就到學校去找人”

華商報記者以小李朋友身份聯(lián)系龔某，詢問錢到底是誰借給小李的。龔某稱，借錢的是個人還是公司他不清楚，他只是受人所托負責“債后”。記者問，違約金算了35天又是怎么回事，能不能講一講其中的道理？龔某說：“你是誰啊，我跟你講什么道理？”隨即掛了電話。

小李說，涼皮店年前就因為賠錢關了。對方威脅他說要是不還錢，就到學校去找他，他現(xiàn)在連學校也不敢回?！拔液芎ε?，已無力承受。”5月3日下午2時許記者獲悉，小李已向警方報案，但警方不受理，說屬于民事糾紛。小李說，父母已知道此事，準備先和對方協(xié)商，如果實在不行，只能到法院起訴。

>>律師說法

利息超規(guī)定

借款人可請法院確認無效

北京大成（西安）律師事務所律師韓朝澤表示，若民間借貸借款人違約無法及時還款，出借人應當向人民法院起訴要求歸還借款。如出借人不通過正常法律途徑索要借款，對借款人及其家人進行恐嚇威脅等行為，借款人可報警。

根據(jù)最新規(guī)定，法律保護民間借貸的年利率上限為24%，超出部分法律不予保護。對于利息超出法律規(guī)定的部分，借款人可以訴訟要求法院確認無效。高利貸屬于違法，故借款人只需償還本金及法律規(guī)定范圍內(nèi)的利息即可。此外，本案中實際借貸成本遠遠超出合法范疇。他還表示，高利貸屬于違法，建議大學生不要采用此種借款方式，另外投資創(chuàng)業(yè)一定要考慮風險。

（原題為：《借高利貸7000 到手3700》）