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法律熱評|“裸貸”猖獗平臺難脫干系,公安機關(guān)應(yīng)盡快偵查
專門針對校園女生的“裸貸”事件中,10G“裸條”泄露受到社會廣泛關(guān)注,受害人之多,影響面之廣,所涉資金總體數(shù)額之大,影響之惡劣,實為罕見。
從相關(guān)報道看,筆者認(rèn)為此事件,主要涉及以下幾個方面的法律問題:
一、針對校園女生以“裸條”抵押作為放款條件,違反了我國法律規(guī)定的公序良俗原則,每周20%-30%的利息已經(jīng)屬于高利貸,其高于法律規(guī)定的部分不受法律保護,借款人對此部分無需償還。
法律保護的是合法借貸關(guān)系,根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,上述行為是違背社會公序良俗的,屬于認(rèn)定借貸合同無效的情形之一。
該《規(guī)定》第二十六條還規(guī)定:即使在合法借款的情況下,如果利息約定超過年利率36%部分的利息也不受法律保護。而周20%-30%的利息,已達(dá)到年利息300%多。
所以,不僅“裸條”無效,受害人對年利息超過36%已經(jīng)償還的部分,受害人可以通過提起訴訟或仲裁,要求貸款人將高利貸的部分予以返還,如果借款人無力償還,可以要求網(wǎng)絡(luò)平臺對此承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。
二、“裸條”照片和視頻的謀利者、泄露者侵犯了他人的人格權(quán),情節(jié)嚴(yán)重的還涉嫌構(gòu)成犯罪。
網(wǎng)上現(xiàn)64張賣20元的“裸持”照片,獲利銷售者已涉嫌觸犯《刑法》第三百六十三條:以牟利為目的,制作、復(fù)制、出版、販賣、傳播淫穢物品的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并處罰金;情節(jié)嚴(yán)重的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產(chǎn)。
對于泄露和傳播者,即使沒有謀利的,情節(jié)嚴(yán)重的也可能涉嫌構(gòu)成犯罪。當(dāng)然,民事上的侵權(quán)責(zé)任筆者認(rèn)為已經(jīng)構(gòu)成。
三、若貸款者違法發(fā)放高利貸以“裸照”抵押為誘餌,收不回高利貸以“裸照”相脅迫,并進而所謂介紹給“客戶”通過性交易以償債,涉嫌構(gòu)成多宗罪。
首先,對違法的高利貸部分,因是不合法的,以“裸照”相威脅要求償還,涉嫌構(gòu)成敲詐勒索罪。
其次,放高利貸者以介紹給自己所謂的“客戶”,讓已經(jīng)借貸無法或難以償還的女生與“客戶”進行性交易,該行為涉嫌構(gòu)成介紹賣淫罪,“客戶”自身的性交易行為則涉嫌構(gòu)成嫖娼。
再者,放高利者通過不能償還高利貸的校園女生與所謂的“客戶”性交易后,再從“客戶”那里回收高利貸本息的行為,則涉嫌組織賣淫罪。
四、對平臺而言,不僅要對上述放高利貸者的行為承擔(dān)民事上的連帶賠償責(zé)任,而且,如果對大量往來的資金違反監(jiān)管規(guī)定,構(gòu)成資金池的,則涉嫌非法集資罪,如網(wǎng)絡(luò)平臺本身參與放貸人的上述行為,則涉嫌觸犯上述同罪或共犯。
根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》第三條規(guī)定:網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)要維護出借人與借款人合法權(quán)益,不得直接或間接歸集資金,不得非法集資。要客觀、真實、全面、及時進行信息披露,對出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布等;該規(guī)定還要求網(wǎng)絡(luò)平臺對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核;對出借人與借款人的資料和交易信息,不得刪除、篡改,不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息;不得為自身或變相為自身融資;直接或間接接受、歸集出借人的資金等行為違法行為。
“借貸寶”在官網(wǎng)中聲稱:“首創(chuàng)熟人間單向匿名借貸模式(即借款人實名、出借人匿名),通過互聯(lián)網(wǎng)人與人之間的連接機制,實現(xiàn)直接金融交易,實現(xiàn)了個人市場化定價和自由交易。模式自由,金額、利率、期限由放貸方掌握。同時,還建立了體假使系統(tǒng),資金獨立托管,提供專業(yè)法律支持。”有的網(wǎng)絡(luò)平臺上,個人可以將資金放在平臺中進行放貸。
從上述規(guī)定的內(nèi)容可以看出,網(wǎng)絡(luò)平臺的行為可能已經(jīng)形成了國家嚴(yán)格禁止的資金池,涉嫌非法集資和高利貸等違法行為,與網(wǎng)絡(luò)平臺所聲稱的僅是資金流轉(zhuǎn)的事實,顯然不符。另外,根據(jù)相關(guān)報道中顯示的借條內(nèi)容來看,在借條上均注明有“裸照”或視頻等抵押內(nèi)容,平臺對此負(fù)有不可推卸的監(jiān)管責(zé)任,網(wǎng)絡(luò)平臺沒有權(quán)利放任這種違法行為的發(fā)生,同時網(wǎng)絡(luò)平臺對注有上述網(wǎng)絡(luò)平臺本身字樣的“裸照”和視頻等的出處,還負(fù)有法律上的舉證責(zé)任,說明上述網(wǎng)絡(luò)平臺不僅已盡到《規(guī)定》要求的監(jiān)管義務(wù)和責(zé)任,而且還要證明上述“裸照”和視頻不是從其網(wǎng)絡(luò)平臺中泄露出去的,否則其法律責(zé)任難以推卸。
五、作為借款的在校女生,應(yīng)當(dāng)積極運用法律的方式維護自己的合法權(quán)益,積極向公安機關(guān)舉報。
《規(guī)定》中第四條明確了:公安部牽頭負(fù)責(zé)查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動,打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。
綜上,筆者認(rèn)為,校園女生作為網(wǎng)絡(luò)平臺高利貸的受害人,不僅有權(quán)對高于年利息36%的部分不予償還,對非法泄露、傳播“裸照”和視頻的貸款人、平臺或相關(guān)方,應(yīng)該及時通過法律的方式維護自己的合法權(quán)益,對敲詐勒索、威脅以性關(guān)系償還的,要積極向公安局機關(guān)舉報,以利于公安機關(guān)盡快調(diào)查取證,追究涉嫌犯罪的單位或個人的刑事責(zé)任。
當(dāng)然,校園女生也應(yīng)從非法的高利貸中清醒過來,從中吸取寶貴的經(jīng)驗和教訓(xùn)。
(作者劉志偉,北京金誠同達(dá)(上海)律師事務(wù)所一級律師、合伙人、資深仲裁員)





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