“我想通過這個活動來看看真實(shí)的中國農(nóng)村。”近日，剛從農(nóng)村調(diào)查歸來，上海財經(jīng)大學(xué)2014級學(xué)生程驍這樣對澎湃新聞（www.usamodel.cn）說。

2015年夏天，程驍參加了上海財經(jīng)大學(xué)的“千村調(diào)查”項(xiàng)目，這是一個以 “三農(nóng)”問題為研究對象的大型社會實(shí)踐和社會調(diào)查研究項(xiàng)目，也是一種在農(nóng)村進(jìn)行國情教育的新型育人模式。

2013年起，上海財經(jīng)大學(xué)在30個縣開展定點(diǎn)調(diào)查，從中，他們看到了懸殊的貧富差距：在浙江省桐鄉(xiāng)市，部分村家庭年收入超過10萬元；而貴州省冊亨縣，平均家庭年收入只有約3000元。

此外，在農(nóng)村的基層金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，工資收入低，工作壓力大，沒有保障，“與我們想象中金融機(jī)構(gòu)高大上的面貌是完全不一樣的。”上海財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院常務(wù)副院長劉莉亞教授說。

“這次調(diào)查回來后，我以前很多‘憤青’的想法都沒了，感覺自己之前的一些批評很幼稚?！币晃粠ш?duì)老師感慨道。

同一鎮(zhèn)的兩個村經(jīng)濟(jì)差距懸殊

在做入戶調(diào)查的同學(xué)們。

至今為止，上海財經(jīng)大學(xué)“千村調(diào)查”項(xiàng)目已經(jīng)走過了第八個年頭，今年的主題是“農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的覆蓋與使用”。由30名老師帶領(lǐng)學(xué)生在全國30個縣定點(diǎn)調(diào)查，還有810支學(xué)生隊(duì)伍回到自己家鄉(xiāng)進(jìn)行調(diào)研。

“定點(diǎn)調(diào)查”是從2013年開始的，學(xué)校按照地域分布、人口集中度等指標(biāo)確定了30個調(diào)查縣，每個縣內(nèi)會選兩個鎮(zhèn)，鎮(zhèn)內(nèi)再選兩個村，一個經(jīng)濟(jì)條件較好，一個相對較弱，基本可以代表全國農(nóng)村的整體情況。為保持樣本的延續(xù)性，之后兩年，調(diào)查仍在這些地點(diǎn)展開。從這樣的樣本里，上海財大師生們看到了中國大地上懸殊的貧富差距。

金融學(xué)院保險系副教授栗芳老師帶隊(duì)前往了重慶市巫山縣，“從全國范圍來看，巫山的經(jīng)濟(jì)水平應(yīng)該屬于中等上下”，值得注意的是，在相對貧困的人家中，因病致貧的比例不在少數(shù)。

在巫山縣，一位老伯曾對公共經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院（以下簡稱公管學(xué)院）的肖淄涵同學(xué)說，“我們農(nóng)民最怕生病，生不起大病啊，一旦生病就是等死?！?/p>

而在浙江嘉興的縣級市桐鄉(xiāng)市，上海財大師生調(diào)查了4個村，有三個村的家庭年收入超過了10萬元。收入方式也呈現(xiàn)多樣化的局面，包括農(nóng)副產(chǎn)品、加工服裝、出租房屋等。該地的帶隊(duì)老師，金融學(xué)院證券期貨系教授朱小能說，“其實(shí)來之前我們已經(jīng)有心理準(zhǔn)備，但還是很震驚?！?/p>

目前，桐鄉(xiāng)市的城鎮(zhèn)化率可達(dá)80%，“我們下去后看到，村里邊干凈、整潔、交通發(fā)達(dá)，ATM機(jī)隨處可見，而且在四個村里都可以打到滴滴快車。”朱小能說。

而貴州省的冊亨縣城里，只有兩條主干路，為數(shù)不多的商鋪和三家銀行。冊亨縣是貴州省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平倒數(shù)第二的縣城。家庭年均收入只有3000元。而據(jù)國務(wù)院發(fā)展研究中心公開的數(shù)據(jù)顯示，2010年，農(nóng)村居民人均年純收入就已達(dá)到5919元。當(dāng)?shù)卮迕裰写蠖嘀挥行W(xué)學(xué)歷，上過中學(xué)的人寥寥無幾。交通不發(fā)達(dá)，坐大巴進(jìn)入當(dāng)?shù)匦枰叩桨藗€小時。

即使同一個鎮(zhèn)內(nèi)，村與村之間的發(fā)展水平也大相徑庭。

在甘肅省武威市古浪縣裴家營鎮(zhèn)北灘村，會計(jì)學(xué)院的胡雅慧調(diào)查時經(jīng)過一戶人家，大約40平方米的土坯房住著3口人，沒有幾畝土地，一家主要靠著每個月的低保費(fèi)維持生活。

而在同一鎮(zhèn)的裴家營村，村民家中電視機(jī)、電腦等現(xiàn)代設(shè)施基本都有。這樣的景象讓她感到心酸，“一些農(nóng)民每天辛苦勞作，依然還是入不敷出”。

劉莉亞教授早在2013年就參加過定點(diǎn)調(diào)查，當(dāng)時的數(shù)據(jù)顯示，一個村內(nèi)戶與戶之間的貧富差距，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于村莊之間的差距，前者高于后者五到六倍。在她所調(diào)查的河北省保定市的一個村莊內(nèi)，收入最高的人家可以年入幾十萬，而收入最低的只能靠低保度日。

為何會如此懸殊？上海財大的師生會就收集的數(shù)據(jù)進(jìn)一步作研究，并于11月左右出結(jié)論與報告。

信任在經(jīng)濟(jì)發(fā)展前受到危機(jī)

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提高了桐鄉(xiāng)市生活質(zhì)量，但朱小能還從其中感受到了些許問題：在大部分村中進(jìn)展較為順利的調(diào)查，在這里遇到了阻礙。

由于人手不足，一些同學(xué)在沒有村干部陪同的情況下，獨(dú)自前往村民家中調(diào)查，卻受到了村民的強(qiáng)烈質(zhì)疑，身份證、學(xué)生證都沒能讓其完全打消顧慮，“信任在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的面前遭受到了危機(jī)”。

而冊亨人的熱情讓當(dāng)?shù)氐膸ш?duì)老師，金融學(xué)院國際金融系副教授談儒勇印象深刻。在前期與當(dāng)?shù)卣穆?lián)系時，每天都會有相關(guān)人員發(fā)信息告知進(jìn)展，一直持續(xù)了近一個月。在調(diào)查期間，縣里還派出了僅有的一輛中巴車，將同學(xué)們送至各個村莊。

但有一件小插曲讓談儒勇有所思考，在冊亨縣的一個村莊里調(diào)查時，一位同學(xué)的手機(jī)掉在了三輪車上，同學(xué)在焦急中打電話過去，第一次無人接聽，第二次則直接關(guān)機(jī)，手機(jī)最后不知所蹤。

事后，同學(xué)們碰巧在回程途中撿到一部手機(jī)，主動聯(lián)系失主還了回去?！叭魏问虑槎疾皇菃我幻娴模逃€是很重要?！?談儒勇說。

然而，更多同學(xué)感受到了當(dāng)?shù)厝嗣竦拇緲銦崆?。金融學(xué)院的鄭天昊同學(xué)說：“推拒20元調(diào)查報酬的叔叔阿姨，熱情沏茶捧瓜的一家之主，天真爛漫的孩童，在他們真摯的眼神與質(zhì)樸的話語中，我們讀出他們的坦誠和對我們的信任。”

金融創(chuàng)新正在農(nóng)村萌發(fā)

劉莉亞教授是此次項(xiàng)目首席專家，她所帶領(lǐng)的隊(duì)伍前往了山西省長治市襄垣縣。在這里她感受到基層金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的不易，“工資收入低，工作壓力大，沒有保障，管理受束縛程度高，與我們想象中金融機(jī)構(gòu)高大上的面貌是完全不一樣的”。

而在政府內(nèi)，金融辦大多“不受重視”。重慶市巫山縣金融辦只有兩位辦公人員，一名主任，一名職工，職責(zé)也不甚明確。

普遍來講，金融產(chǎn)品在農(nóng)村地區(qū)的滲透率較低，農(nóng)戶們的金融意識薄弱。栗芳在巫山縣調(diào)查時，發(fā)現(xiàn)多數(shù)農(nóng)民并不知道ATM機(jī)，其中一個鎮(zhèn)上只有一個郵政儲蓄所，而且不提供貸款業(yè)務(wù)。農(nóng)戶們也沒有享受到政策性保險。

但劉莉亞發(fā)現(xiàn)，很多農(nóng)戶對金融產(chǎn)品是有需求的，比如貸款、保險等，但他們卻很難得到這樣的服務(wù)。一些年輕人對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也很熟悉，十多年后，當(dāng)這些人成為當(dāng)?shù)氐闹黧w力量，那么農(nóng)村地區(qū)的金融市場將會非常廣闊?！?/p>

現(xiàn)在一些縣已經(jīng)在努力擴(kuò)寬金融市場。在經(jīng)濟(jì)水平落后的冊亨縣，每一戶都有信用等級，由貴州省聯(lián)合信用社根據(jù)挨家挨戶調(diào)查得來的家庭情況評出，不同等級，可以享受不同的貸款額度，而且不需要抵押。

在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的桐鄉(xiāng)市，ATM機(jī)更是隨處可見，網(wǎng)上購物使用頻率極高，資產(chǎn)證券化的力度也很大，當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村信用聯(lián)社，還在積極進(jìn)行金融創(chuàng)新。

“愿每一個人都能平等地享有權(quán)利”

劉莉亞認(rèn)為，鄉(xiāng)村調(diào)查不僅對學(xué)生，對教師而言這也是一次很好的國情教育。一位帶隊(duì)教師曾說：“這次調(diào)查，看到真正的現(xiàn)實(shí)后，對很多政策有了更深刻的認(rèn)識，感覺自己之前的一些批評很幼稚，單純在書屋里想象是不夠的”。

公管學(xué)院的趙一凡同學(xué)說：“這一次，我們接觸到了社會最基層、最樸素也是最真實(shí)的一部分，見到了與我們平時完全不同的經(jīng)濟(jì)理念，整天面對的從生硬呆板的文字材料變成了活生生的人，這種變化對我們的思想、情感的影響是巨大而深刻的?！?/p>

會計(jì)學(xué)院的李葉薇同學(xué)表示，“一位老人熱切想要參與網(wǎng)絡(luò)金融的想法，讓我看到了村民心中的希望，也激勵了我未來參與農(nóng)村金融建設(shè)的決心，愿每一位生活在這片土地上的人，都能平等地享有權(quán)利?！?/p>

劉莉亞表示，“千村調(diào)查”不僅讓她了解了中國，還打破了她之前對“95”后學(xué)生的認(rèn)識，“調(diào)查時我們早上6點(diǎn)就要起床，晚上10點(diǎn)才能回來，還要接著錄入問卷，吃住條件都不是很好，但同學(xué)們都沒有抱怨過”。

開始進(jìn)行調(diào)研時，是有當(dāng)?shù)氐拇逦瘯ぷ魅藛T帶領(lǐng)著去的，后來學(xué)生們覺得這樣不利于問到真實(shí)的信息，主動提出不要工作人員的帶領(lǐng)，自己獨(dú)自去找農(nóng)戶，用更客觀的方式來獲取信息?！斑@讓我很驚訝，也很開心?！?劉莉亞說。