中國銀行保險報微信公眾號3月10日消息，以養老服務名義進行非法集資的案件近來在多地出現。

3月2日，深圳市民政局、深圳市打擊和處置非法集資領導小組辦公室（以下簡稱“深圳打非辦”）發布《關于防范借養老服務之名吸納公眾資金的風險提示》，提醒市民警惕以提供“養老服務”名義吸收資金的行為。

在此之前，2月19日，北京市打擊非法集資工作領導小組辦公室（以下簡稱“北京打非辦”）也針對“以房養老”為名的非法集資騙局進行了案例警示。

警惕“以房養老”騙局

近年來，一些公司利用國家加快養老服務業發展的政策，打著“以房養老”的旗號欺騙老年人，或進行非法集資活動，或通過詐騙手段非法侵占老年人房產。

北京打非辦指出，相關公司或團伙往往以老年人為作案對象：

一是假借國家“以房養老”政策名義，詐騙手段具有誘惑性；

二是詐騙過程復雜，呈現出分工化、鏈條化的特點；

三是以公證的方式規避法律，以合法形式掩蓋非法目的。

其主要模式有：未經有關部門批準，通過召開推介會、社區宣傳等方式，為投資人指引并陪同辦理相關手續及簽署所謂的《房屋抵押合同》《借款合同》，誘使老年人抵押房屋以獲得出借資金，再將所獲資金購買其“理財產品”并承諾給付高額利息。

“此種模式實質上將投資人房屋辦理抵押借款，一旦公司資金鏈斷裂，投資人房產被行使抵押權，投資人將面臨房屋拍賣、‘流離失所’的風險。”北京打非辦稱。

深圳打非辦注意到，事實上，部分平臺或個人不具備資質、無正當實體、收益與其承諾的回報不匹配、資金安全無保障，其運作模式違背價值規律，資金運轉和高額返利難以長期維系。

經分析相關案例，深圳打非辦總結了五種典型情形：

一是以提供“養老服務”名義吸收資金；

二是以投資“養老項目”名義吸收資金；

三是以銷售“養老公寓”名義吸收資金；

四是以“以房養老”為名，通過為投資人包辦房產抵押借款等形式吸儲；

五是以銷售“老年產品”名義吸收資金；

六是以銷售“保健產品”名義吸收資金。

為此，兩地打非辦雙雙發出警示，在日常投資理財過程中，民眾應保持清醒頭腦，高度警惕，防止被高收益所誘惑。

深圳打非辦建議，老年人及家屬應謹慎甄別養老機構，未經民政部門或市場監管部門登記備案的養老機構，不要入住、不要投資，更不要向其支付任何資金。

老年人進行投資之前一定要跟家屬商量，切勿輕信他人，保護好自己的養老錢。

“以房養老”仍需進一步完善

在正常情況下，“以房養老”是老年人將擁有產權的住房抵押給銀行或特定的金融機構，以取得貸款用于養老，老年人在世時仍保留房屋居住權，去世后則用住房還貸。該模式在國外已經取得了成功經驗。在我國，目前“以房養老”仍處于探索階段。

2014年，我國北京、上海、廣州和武漢率先啟動“以房養老”保險試點。該模式給老年人養老提供了一種全新思路。但自試點以來，相關進展較為緩慢。

以“老年人住房反向抵押養老保險”產品為例，目前市場上多家保險公司得到了經營資格，但實際開展業務的保險公司僅一兩家。其中一家保險公司開發的老年人住房反向抵押養老保險產品，至今全國累計承保僅194單。

日前，全國政協委員、湖南啟元律師事務所首席合伙人袁愛平在兩會提案中指出，金融業尤其是保險業應當借助《民法典》出臺設立法定用益物權“居住權”的重大機遇，及時修改“老年人住房反向抵押養老保險”產品相關規定，推出以房屋所有權和居住權相分離為核心的養老金融產品，保證老年人居有所依。同時，要明確任何無牌機構提供的以房養老產品均為非法。加強產品審查，防范養老人權益受損或形成系統性風險。

作為一種新的探索，“以房養老”還需要進一步發展和完善。

（原題為《警惕“以房養老”騙局》）